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  • 来源:创业找项目
  • 时间:2018-05-06
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  • 篇一:你不可不知的住房公积金贷款知识

    你不可不知的住房公积金贷款知识

    文章摘要:什么是住房公积金贷款额度?相信很多人都不是很清楚。其实所谓的住房公积金贷款额度是指个人在使用住房公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。

    今日山东等地出台公积金住房贷款新政策,取消贷款额与职工账户缴存余额挂钩限制,取消山东省内异地公积金贷款户籍的限制。住房公积金贷款率在85%以下的城市要积极开展“商转公”业务,允许缴存职工将已办理的商业住房贷款转为住房公积金贷款。

    什么是住房公积金贷款额度?相信很多人都不是很清楚。其实所谓的住房公积金贷款额度是指个人在使用住房公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。下面;就让“恒易融”带大家一起来了解一下住房公积金贷款额度的相关知识。

    一、住房公积金个人住房贷款条件有哪些

    1、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房,以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

    2、保持缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%。

    3、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象,仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭,且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

    4、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

    二、住房公积金贷款利率是多少

    银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好,不同银行执行的房贷利率有所差别, 2011年由于资金紧张等原因,部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬,银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为6.55%*0.85=5.5675%,三季度以来和2013年初由于资金供应紧张、信贷资金不足等原因又有所收紧。首套房利率一般在基准利率与85折之间。

    现行公积金贷款利率是2012年7月6日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率4.50%,月利率为4.50%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率4.0%,全国都一样。

    2012公积金贷款利率表,从2012年6月8日起,开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市,贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

    三、住房公积金贷款利率怎么算

    5年或以下贷款利率

    年利率:4.0%

    月利率:3.333333‰

    5年以上30年以下贷款利率

    年利率:4.50%

    月利率:3.75‰

    贷款额度:个人或夫妻双方货款额度均不得高于其公积金账户余额的8倍,个人最高额度为46万,夫妻最高额度为66万。

    贷款期限:30年,借款人年龄加贷款年限不得超过65年。

    利率说明:现行住房公积金贷款利率按中国人民银行2012年7月公布的利率执行,全国统一。

    首付比例:购买首套住房的,首付比例不得少于房屋总价的30%,使用住房公积金贷款购买第二套自住房,首付款比例不得低于50%。停止向购买第三套(及以上)自住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款。

    提示:第二次使用住房公积金贷款,贷款利率按同期首次使用住房公积金贷款利率的1.1倍执行。

    四、公积金贷款计算

    以房屋价格计算贷款:贷款额度 = 房屋价格×贷款比例(第一套住房为70%,第二套为50%)。

    公积金账户余额计算:公积金贷款额度 = 公积金账户余额(含共同申请人账户)总和×8。

    以贷款最高额度计算:个人最高贷款限额为46万,夫妻共同申请的,住房公积金贷款最高限额为66万。

    篇二:公积金贷款买房过程中存在的误区

    公积金贷款买房过程中存在的误区

    此前,住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽,不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续,还对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。

    据专家分析表示,这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组合拳,将会刺激需求,尤其是首次置业和二次改善需求。然而在实际生活中,不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。

    准备贷款购房时要考虑的问题

    在准备通过公积金贷款方式进行购房前,我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难,正在领取城镇最低生活保障金的;遇到突发事件,造成家庭生活严重困难的;北京住房公积金管理委员会规定的其他情形,可提取公积金。

    除此以外,在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。

    首先,是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估,其一,要对家庭现有经济实力作综合评估,经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二,投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外,投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。

    其次,对于普通投资者来说,选择组合贷款方式较为有利,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外,首期付款也不要把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。

    再次,目前个人住房贷款的还款方式有三种:其一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;其二,等额本金还款法,这种方法的第一个月还款额最高,以后逐月减少,适合稳健投资者;其三,等额本息还款法,是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同,适合资金不太充裕的投资者,初期的压力较小。

    公积金贷款使用中的常见误区

    那么,对于有贷款购房需求的购房者来说有哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中,存在如下几大误区。

    误区一:公积金账户余额做购房首付

    很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付,其实不然,因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

    误区二:子女使用父母的公积金贷款

    子女不可以使用父母的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上,则视为两户人,子女和父母之间是单独分开的,即两个家庭。

    误区三:装修房子可以提取住房公积金

    住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内,因此装修提取住房公积金是不行的。

    误区四:北京公积金贷款额超出上限

    公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款最高上限。

    误区五:提取总额可以超过房款总额

    公积金的提取总额不能超过房款总额,比如,贷款购买的房屋总价为30万元,而他的公积金存储余额有40万元,他只能提取30万元的公积金,剩余的10万元公积金不能提取。

    文章来源:律伴网 http:///

    篇三:公积金贷款再出利好新政 二次置业如何贷款?

    公积金贷款再出利好新政 二次置业如何贷款?

    近期,公积金贷款再出利好新政,首套与二套房的首付比例同时下调,在新政的刺激下,二次置业群体的需求加速释放。但贷款时面对组合贷与商业贷款两种选择,到底该如何选更便利和划算呢?

    案例

    严女士和丈夫在朋友开的一家公司上班,十几年前他们贷款购买了一套商品房,贷款已还清,因为房子距离上班的地方远,所以他们一直想换套房,趁着贷款政策比较宽松,他们想将这套房卖掉,购买朝阳区三元桥的一套两居室。经过评估后房价为287万,严女士和丈夫每个月正常缴存公积金缴存,收入也都在1万以上,他们不知道是用组合贷款买还是商业贷款买划算。

    >>专家分析

    近期公积金贷款新政出台后,很多换房的购房人都开始加紧入市,像案例中严女士这样的购房人,第一套房子虽然贷款购买但是已还清,且将房子卖掉后,按照现行政策无论是使用公积金还是商业贷款,都将被算作首套房。如果购房使用商业贷款,首付比例为30%,使用组合贷款,首付比例也为30%,朝阳区这套房的评估价为287万,首付需要86万,贷款额度200.9万。以贷款200万、20年为例,将组合贷款与纯商业贷款对比如下:

    组合贷款

    优势:为购房人节省买房利息

    通过计算可以看出,组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。贷款200万,纯商业贷款的月供为13165.99元,而组合贷款的月供为12381.06元,每个月比商业贷款

    减少784.93元。使用商业贷款的总利息为1159838.09元,组合贷款的总利息为

    971453.58元,两者之间的差额为188384.51元,用组合贷款可以节省自己的购房利息。

    劣势:贷款银行制约性大、办理时间长、费用高

    尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理的劣势也较为明显。首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定,使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次,组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低,而且在贷款办理的费用方面,由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以和商业贷款相比,借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

    商业贷款

    优势:使用较为广泛办理流程快

    专家认为,首先从批贷的时间来看,借款人手续齐全的情况下,使用商业贷款在5-7天银行即可批贷,买卖双方在过户后,做完抵押登记,银行见他项权利证后1周之内即能放款,因此从批贷和放款时间上看,商业贷款明显比组合贷款占据优势,办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。其次,因为商业贷款的办理较为快速,很多开发商和业主都比较认可商业贷款,商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通,使用也更加广泛。

    劣势:贷款利息高买房成本大

    虽然商业贷款的办理速度是最快的,但是在贷款的成本上也是最高的。尽管央行两次降息后,商业贷款的利率是5.65%,各家银行普遍打8.8折后是4.97%,也比公积金

    贷款3.75%的利率高出很多,因为组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算,所以使用商业贷款的利息比组合贷款高,对购房人来说无疑将加大买房的成本。

    专家认为,综合对比来看,组合贷与商业贷款在使用上各有利弊,购房人需要结合自身条件咨询相关贷款服务机构,摸清自身贷款情况后再制定相应的策略,才能节省买房的首付和利息。


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