篇一：证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则(证监会制定)
证券公司客户交易结算资金第三方存管
业务规则
目录
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2
3
4 释义 ......................................................................................................................................... 4 概述 ......................................................................................................................................... 6 2.1 账户体系 .................................................................................................................... 6 2.2 多存管银行模式 ....................................................................................................... 8 2.3 资金流示意图 ........................................................................................................... 9 2.4 客户交易与清算交收流程..................................................................................... 9 2.5 存管业务概况 ......................................................................................................... 10 账户类交易 .......................................................................................................................... 13 3.1 客户预指定存管银行 ............................................................................................ 13 3.1.1 银行发起 ...................................................................................................... 13 3.1.2 证券发起 ...................................................................................................... 13 3.2 客户指定存管银行确认 ....................................................................................... 15 3.2.1 银行发起 ...................................................................................................... 15 3.2.2 证券发起 ...................................................................................................... 16 3.3 客户指定存管银行 ................................................................................................ 16 3.3.1 银行发起 ...................................................................................................... 16 3.3.2 证券发起 ...................................................................................................... 18 3.4 客户变更银行结算账号 ....................................................................................... 19 3.4.1 银行发起 ...................................................................................................... 19 3.4.2 证券发起 ...................................................................................................... 20 3.5 客户资料变更 ......................................................................................................... 21 3.5.1 银行发起 ...................................................................... 错误！未定义书签。 3.5.2 证券发起（管理账户） ........................................... 错误！未定义书签。 3.6 客户变更存管银行 ................................................................................................ 22 3.6.1 银行发起 ...................................................................................................... 23 3.6.2 证券发起 ...................................................................................................... 23 3.7 客户资金台账结息 ................................................................................................ 24 3.7.1 银行发起 ...................................................................................................... 24 3.7.2 证券发起 ...................................................................................................... 24 3.8 客户撤销证券资金台账 ....................................................................................... 25 3.8.1 银行发起 ...................................................................................................... 26 3.8.2 证券发起 ...................................................................................................... 26 3.9 查询客户证券资金台账余额 .............................................................................. 27 3.10 查询客户银行结算账户余额 .......................................................................... 28 3.11 客户身份校验 ..................................................................................................... 29 3.11.1 银行发起 ..................................................................................................... 29 3.11.2 证券发起 ..................................................................................................... 29 转账类交易 .......................................................................................................................... 29
4.1 银行转证券 .............................................................................................................. 29
4.1.1 银行发起 ...................................................................................................... 31
4.1.2 证券发起 ...................................................................... 错误！未定义书签。
4.2 证券转银行 .............................................................................. 错误！未定义书签。
4.2.1 银行发起 ...................................................................... 错误！未定义书签。
4.2.2 证券发起 ...................................................................... 错误！未定义书签。
4.3 银行转证券冲正 ..................................................................................................... 33
4.3.1 银行发起 ...................................................................................................... 34
4.3.2 证券发起 ...................................................................................................... 34
4.4 证券转银行冲正 ..................................................................................................... 35
4.4.1 银行发起 ...................................................................... 错误！未定义书签。
4.4.2 证券发起 ...................................................................................................... 36
4.5 交易重发 .................................................................................................................. 37
4.5.1 银行发起 ...................................................................................................... 37
4.5.2 证券发起 ...................................................................... 错误！未定义书签。
4.6 查询交易结果 ......................................................................................................... 38
4.6.1 银行发起 ...................................................................................................... 39
4.6.2 证券发起 ...................................................................................................... 39
5 客户另路查询服务 ............................................................................................................ 40
5.1 客户交易结算资金管理账户实时查询 ............................................................ 40
5.2 客户交易结算资金管理账户对账单服务 ....................................................... 40 6 日终对账和调整 ................................................................................................................. 41
6.1 对账数据交换 ......................................................................................................... 41
6.2 对账处理 .................................................................................................................. 41 7 季度结息处理和利差手续调整 ..................................................................................... 43
7.1 证券资金台账结息 ................................................................................................ 43
7.2 客户交易结算资金汇总账户结息 ..................................................................... 43
7.3 利差收入调整 ......................................................................................................... 43 8 总分账户平衡监管 ............................................................................................................ 44
8.1 客户清算交收数据交换 ....................................................................................... 44
8.2 存管银行客户分账户平衡................................................................................... 45
8.3 存管银行总分账户平衡 ....................................................................................... 45 9 证券交易资金交收 ............................................................................................................ 46
9.1 客户资金交收 ......................................................................................................... 46
9.2 存管银行资金交收 ................................................................................................ 47
9.3 主办存管银行资金交收 ....................................................................................... 48
9.4 特殊情况下的法人资金交收 .............................................................................. 48
9.5 交易佣金的调整 ..................................................................................................... 49 10 预留备付金账户管理 ................................................................................................ 49 11 客户交易结算资金汇总分账户管理 .................................................................... 50 12 客户转化 ...................................................................................................................... 51
12.1 账户清理 .............................................................................................................. 51 12.2 活跃客户转化 ..................................................................................................... 51
12.2.1 活跃客户单个转化 ................................................................................... 51
12.2.2 活跃客户批量转化 ................................................................................... 52
12.3 睡眠客户管理 ..................................................................................................... 54
1 释义
客户：指与证券公司签订证券委托代理协议，且在证券公司开立证券资金台账的投资者，包括个人投资者和机构投资者。
存管银行：指按照《中华人民共和国证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。
主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。
客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。
客户交易结算资金汇总账户：指存管银行为集中存管证券公司客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金而开立的专用存款账户。该账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款、证券交易清算交收和支取佣金手续费等用途。
客户交易结算资金汇总分账户：指证券公司根据业务需要在其业务涉及到的存管银行各分行开立的用于存管客户交易结算资金的专用存款账户。该账户中的资金由证券公司从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账
户间进行资金划拨等用途，不得他用。存管银行在进行总分核对时，应将该账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并计算。
客户银行结算账户:指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。
法人资金交收过渡账户：指证券公司为履行《中华人民共和国证券法》规定的清算交收责任而在主办存管银行开立的，用于证券公司与登记结算公司和其他结算主体之间进行一级法人资金交收用途的银行结算账户。该账户只具有向登记结算公司、存管银行的客户交易结算资金汇总账户、其他结算主体等的划拨功能，证券公司事先在主办存管银行预留上述各类账户的相关信息。
登记结算公司：指中国证券登记结算公司沪、深分公司。
场外交收主体：指由场外交易主体依法指定的、服务于场外交易业务的结算机构，如基金公司TA、债券发行人或承销人等。
场内交易：指证券交易所场内的集中交易品种。
场外交易：指证券交易所场外的交易品种，如开放式基金的认购、申购和赎回；债券网下发行的认购和兑付等。
篇二：多银行三方存管注意事项及网上交易操作流程
多银行三方存管注意事项及网上交易操作流程
投资者教育及风险揭示：客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易；主资金账户用于证券交易，辅助资金账户用于银证转账和资金划转；从辅助资金帐户对应的银行帐户转入资金可当天用于交易但要T+1日才能转出主资金帐户对应的银行帐户。只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止在辅助资金账户之间划转资金；非交易目的资金划转预警：连续5次（含5次）进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出，我司有权关闭“单客户多银行服务”功能。
一、至强版V7.06版操作流程
1、证券----银行互转操作
a b）选择银行：主银行或是辅银行
c）对应转帐方式，输入“银行密码”或是“资金密码”
d）转帐金额：输入你所要转入（转出）的金额
e）按“转帐”键 即可
2、主帐号和辅帐号互转。如下图所示：
b）直接输入“转出密码”和“转账金额”，按“转账”键即可。
二、至诚版V7.2版操作流程
1、证券----银行互转操作
b）选择“转入账户”或“转出账户”
c）输入“银行密码”或“资金密码”，按“
转账”即可
户。
b） 输入“资金密码”和需要“划转金额”，按“确定”键即可
篇三：三方存管业务基础知识
目 录
一、三方存管业务基础知识 ................................. 2
1、什么是客户证券交易结算资金第三方存管？ ................................................................. 2
2、为什么要引入客户资金第三方存管？ ............................................................................. 2
3、《证券法》创立客户证券结算资金“第三方存管”制度的意义？ ............................. 3
4、实行“第三方存管”对客户有什么好处？ ..................................................................... 3
5、券商实行“第三方存管”后客户需要做什么？ ............................................................. 3
6、三方存管中所涉及的几种帐户是什么？它们之间是什么关系？ ................................. 4
7、资金第三方存管方式与以往方式（独立存管）有何不同？ ......................................... 5
8、三方存管与传统的银证转帐有什么区别？ ..................................................................... 5
9、第三方存管是否与原来的“银证通”一样？有何不同？ ............................................. 6
10、办理三方存管后，证券交易时还需要进行转帐吗？操作上有什么不同？ ............... 7
11、办理三方存管后，帐户操作上会有什么变化？ ........................................................... 7
12、办理三方存管后，传统的“银证转帐”还能使用吗？ ............................................... 7
13、如果客户在规定的时间内没有时间办理第三方存管签约手续，是否影响证券交易？
.................................................................................................................................................. 8
14、实行第三方存管业务后,客户怎样进行资金存取和银证转帐？ ................................. 8
15、三方存管后，证券营业部办理客户的哪些业务？ ....................................................... 8
16、逾期不办理三方存管会有什么后果？会影响交易吗？ ............................................... 8
二、三方存管业务办理常见问题 ............................. 9
17、客户如何办理三方存管新开户手续？ ........................................................................... 9
18、什么叫批量转换？批量转换为存管帐户后，还需要办理什么手续？ ....................... 9
19、客户如何判断帐户是否成功批转为存管帐户？ ......................................................... 10
20、批量转换为存管帐户后，如果不补签协议是否不能转帐？ ..................................... 10
21、办理农行借记卡银证转账的账户与办理农行存折银证转账的账户在进行三方存管批
量转换时有何不同？ ............................................................................................................. 10
22、对于办理多家银行银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎
样？......................................................................................................................................... 11
23、对于未办理银证转帐的账户是否可以进行三方存管的批量转换？其原则是怎样？
................................................................................................................................................ 11
24、原农信社银证转帐客户如何办理三方存管？ ............................................................. 11
25、客户更改存管银行应如何办理手续？ ......................................................................... 12
26、客户如何修改存管帐户的资料？ ................................................................................. 12
27、存管银行结算存折（或卡）丢失后要怎么处理？ ..................................................... 12
28、三方存管业务能否代办？ ............................................................................................. 13
29、办理三方存管业务是什么时间？ ................................................................................. 13
30、我司提供哪些银行供客户选择办理三方存管业务？ ................................................. 13
一、三方存管业务基础知识
1、什么是客户证券交易结算资金第三方存管？
所谓客户交易结算资金第三方存管（以下简称“客户资金第三方存管”）是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。在这种模式下，证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
2、为什么要引入客户资金第三方存管？
客户资金第三方存管制度是证券投资者保护体系和证券业风险防范体系的重要组成部分，该制度的引入，是为了从根本上保证客户交易结算资金的安全，从制度上防范证券公司挪用客户交易结算资金的现象发生，从而达到保护客户利益、控制行业风险、维护金融体系稳定的目的。
实行客户资金第三方存管制度之后，证券公司和存管银行之间形成合理的分工和制约，投资者证券交易账户在证券公司开立和管理，日常交易活动仍在所开户的证券公司营业部进行。但是客户交易结算资金管理账户须以投资者自己的名义在存管银行开立，由存管银行进行簿记管理，投资者资金转账和存取全部通过存管银行办理。这样，投资者证券资金台账的资金存取职能与证券公司股票等证券买卖业务严格分离，证券公司与存管银行在证券投资者服务上各司其职，相互监督。同时，证券公司在登记结算公司开立的结算备付金账户、在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户以及投资者以自己名义在存管银行开立的交易结算资金管理账户均由存管银行进行管理，存管银行后台系统在账实之间建立了严密的勾稽关系，证券公司与登记结算公司等交收主体的资金交收也由存管银行代为完成。这种彼此独立、相互制约式的资金与证券管理模式对有效防范挪用风险，
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切实保护投资者利益有其重要的现实意义。
3、《证券法》创立客户证券结算资金“第三方存管”制度的意义？
证券行业创立并推行“第三方存管”制度，目的是为了从根本上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。
4、实行“第三方存管”对客户有什么好处？
资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商指定的电子网络等多种方式完成资金划转。
服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。
5、券商实行“第三方存管”后客户需要做什么？
对于旧有客户的账户要进行清理与规范，确保账户的实名制以及账户资产权属的真实与清晰，符合第三方存管账户要求之后，投资者就可以持身份资料、证券账户卡以及资金账户卡到开户的证券营业网点或者存管银行提出“第三方存管”业务办理申请，并签署三方存管三方协议，办理三方确认手续，三方存管业务即告完成。新开户客户在开户时就一揽子办理完资金账户的三方存管手续，客户最后只需到银行端办理存管业务确认就可以了。
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6、三方存管中所涉及的几种帐户是什么？它们之间是什么关系？
银行结算账户：指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户以银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。
客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，它与客户的银行结算账户之间建立银证转账对应关系，并同时和客户的证券资金台账保持映像关系。
客户证券资金台账：指投资者在东莞证券开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。东莞证券通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
客户交易结算资金汇总账户：指存管银行为集中存管东莞证券客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金而开立的专用存款账户。该账户中的资金为投资者所有，只能用于投资者存取款、证券交易清算交收和支取佣金手续费等用途。
客户交易结算资金汇总分账户：指东莞证券根据业务需要在其业务涉及到的各存管银行当地分行开立的用于存管客户交易结算资金的专用存款账户。该账户中的资金由东莞证券从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只能用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他用。存管银行在进行总分核对时，应将该账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并核算。
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7、资金第三方存管方式与以往方式（独立存管）有何不同？
客户交易结算资金的“第三方存管”是《证券法》确立的客户资金存管方式，按照“券商托管证券，银行存管资金”的原则进行分离管理，而其它方式，包括独立存管，资金存放在券商，券商对客户的资金既有管理权亦有调拨权，但是在第三方存管体系下，客户的资金是以客户的身份单独开户存放，券商对客户的资金只能在客户进行证券买卖后进行清算收付，除此之外，不能对客户的资金进行非交易式划转。客户的证券结算资金的存管方式的改变，不会对证券交易的规则以及各种委托方式产生改变。
8、三方存管与传统的银证转帐有什么区别？
“客户资金第三方存管”的业务核心是“封闭式的全国银证转账+日终的总分平衡+客户的另路查询”。因此，客户资金实施“第三方存管”后，客户资金的转账方式及资金流转路径与现有“银证转账”相同。但由于两种模式下客户资金存管模式的不同，使得两种模式下的“银证转账”存在着一些差异。其异同点主要表现在：
两种模式下的资金流转路径相同，但信息流有所区别。不论是在原有银证转账模式下还是第三方存管模式下，转账的方式只有两种，即证券转银行和银行转证券，资金流表现为客户银行结算账户与证券公司在银行开立的客户资金专户的资金反方向变动。但相应的信息流是有所区别的，三方存管后，客户银证转账的信息会同步到银行为客户单独开立的客户交易结算资金管理账户。
客户可选择的银行范围及家数不一样。在原有业务模式下，因证券营业部至多只能选择5家银行作为客户资金存管银行，也即在该营业部开户的客户一般至多只能在五家银行范围内做出选择建立银证转账关系（区域性银证转账的除外）。而在客户资金第三方存管模式下，券商总部一般会选择五家以上的银行，意味着客户可选择的银行范围更大。两种模式下客户可选择的为其提供银证转账服务的家数不一样。原有业务模式下的银证转账支持“多对一”的资金划转，即客户可以选择多银行与其在券商开立的资金账户建立银证转账关系。但在第三方存管模
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《资金三方存管》由：创业找项目整理
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