篇一：风控部年终工作总结
风控部年度工作总结
2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。
2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增
续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未
完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方
面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，
坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远
篇二：风控个人工作总结
风险管理部2013年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、
风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效
实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要
工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和
指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了
《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、
合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是
对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风
险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保
证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根
据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟
通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初
审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地
尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取
客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理
部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保
人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人
员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款
来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资
金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司
投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、
措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规
章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全
过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合
同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及
时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法
律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务
部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收
与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正
常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规
定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部
门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考
察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正
常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律
手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不
断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，
对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风
险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项
目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了
坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目
前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。 来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面
推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主
动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、
管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强
后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强
对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，
防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实
加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险
的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新
理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转
换夯实风险管控基础。篇二：风控部年终工作总结风控部年度工作总结 2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了
风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审
核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。 风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项
目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中
管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做
到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司的业务流程要求，
风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职
调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险
前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进
行项目实地考察次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工
作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增 续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，
目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质
押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、
合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，
放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目
保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计
工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部
门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、
股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措
施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使
新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，
进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档
案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。 总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，
还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较
紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工
作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有
的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，
不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而
未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也
未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作
疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。 风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多
制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方 面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公
司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与
业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，
将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。 今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常
规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了
最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不
推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。 2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效
地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几
点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 决策出现风险的三个
可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管
机制、民主决策机制、责任追究机制。 操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：
建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。 道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企
业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需
要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。 防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：
总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金
流）、税金；三表：水表、电表、工资表。 非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人
员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三
场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、
管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。
只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。 反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、
合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够
大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远篇
三：2013风控年终总结计划 年终总结 2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习
和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现
在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质
量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思
路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的
监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工
作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性
考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订
单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给
领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风
险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使
得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务
部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如
调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等
方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加
强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完
善公司风险控制体系。 2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项
目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：风控经理个人总结 2013年个人工作总结 一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下，
紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促
进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：
一、 抓学习，不断增强履职能力 为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理
制度的学习，充分领会公司管理要求；二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟
通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式；三是
通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知
识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。 与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉
服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。
二、抓部门协作，不断提高风控效率 入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门
开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭
示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控
方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。 另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出
现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的
工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来，
先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合
落实核准投资项目38个。
三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时
发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时
以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除；对己出现明显风险
篇三：银行案件风险防控工作总结
银行案件防控工作总结xx银监分局：
我行结合各部门及各条线工作重点，对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，
认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，变被动应对为主动防控，完善制度建设，
加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，从执行各项规章制度的细节入手，继续深入开
展案件风险排查，防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下：
一、主要工作
一直以来，我行领导高度重视案件风险排查工作，充分依靠员工的智慧和力量，群策群
力，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度
与实际工作相符；对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理，分类
汇总，剖析根源，制定方案及时整改。
（一）认真落实案件风险防控工作的各项措施，实行案件风险防控工作责任制，年初与
各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》，全行共签订案件风险防控工作责任书
156份，实行分管责任，明确工作职责，使案件风险防控工作做到全覆盖，责任落实到人，
不留死角。
（二）加强领导，周密部署，确保案件防控工作有序开展。为确保案件防控工作有序开
展，我行高度重视，先后召 开多次会议，对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。
我行成立了案件防控专项工作领导小组，制定活动实施方案，细化活动内容，明确目标，落
实职责，增强工作针对性，不断加强内控管理，促进内控制度不断完善，优化全行工作作风，
增强有效发展意识，进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力，有效预防
各类案件发生，促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
（三）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平。为提高案件防控水平，对旧
版本业务规范在执行中遇到的问题，监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的
修订和完善，对于我行新开发的业务品种，能先制定相关制度，做到制度先行。陆续制定了
《xxx，修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金
支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责，对部分业务环节的
流程及职责进行了优化及补充，从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作，强化了案件
风险防控。
（三）定期实施案防日常工作检查，结合外部案例及我行实际，开展相关知识的学习与
培训。我行认真贯彻案件防控工作要求，开展了“反洗钱专项检查”、“信贷业务专项检查”、
制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、安排、学习重点等进行了明确。
总行各部门按月对 员工进行案件防控知识的学习与培训，并及时用oa办公自动化系统向各支行转发案件防
控工作动态及传达上级文件精神，要求各支行认真组织员工学习传达，并做好学习记录。根据下发文件管理部门对
传达文件的学习情况进行检查，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工
案件防控意识。
认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例，提示各部门、各支行吸取教
训，高度重视内控与案防工作，结合外部案例及我行实际，认真梳理排查本行业务管理中的
薄弱环节，堵塞漏洞，提高对业务风险管理的重视程度，扎实防范了类似案件风险的发生。
（四）加强员工行为管理，推进我行操作风险管控。认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪
律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》，开展
了多次对员工不良行为的专项排查，加强员工行为管控，防范业务操作风险。先后开展了重
要岗位员工不良行为排查，员工涉及民间融资专项行为排查，员工参与非法集资行为排查，
排除隐患；共排查员工xx人，排查率100%，共收回员工承诺书xx份，员工家访表xx份。
制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划，每周三为内审、财务会计例会，周四为信贷
业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学，结合本职
工作深入学， 做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。 一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，强调工作纪
律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度，实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每
天早七点半前签到上班，晚五点半签到下班，任何人不得迟到早退，对迟到早退员工实行处
罚。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生
道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。 二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查，排查工作深入到部门、
对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况，
与他们交流谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，
使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。严格遵守各项规章制度，树立正确的世界观，人生观，价值观，未发现有不良思想倾向
和不良行为的员工。
员工不良行为排查工作，各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神，进行不良行为
的排查工作，对照排查内容逐条检查。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员
工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后，我们还将对此项工作常抓不懈，逐步建立防
范道德风险和业务操作风险的长效机制，为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节
（一）部分员工风险防范意识比较淡薄，对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸，
规章制度执行不够到位，或因业务繁忙而放松风险防范工作，没有将案件防范各项措施真正
落到实处。
（二）理论学习学习的方法与效果上还存在不足，部分员工对平时的学习还存在着“走
过场”的应付现象，真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
（三）业务培训工作力度还不够，导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高，业务
能力不强、业务操作上，部分员还存在着随意性的现象，不能及时防范和化解风险，岗位制
约有时没有真正发挥。
四、下一步工作计划篇二：银行案件防控工作报告 抓落实 控风险 全面提升风险管理水平×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总
体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案
件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良
好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下：
一、加强领导，全力抓好案件防控工作×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开
全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：
一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年
案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高
思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案
件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级
一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定
人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作
的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。
二、强化教育，筑牢思想防线思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。思想教
育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几
方面工作：
（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为
重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加
了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础。
（二）开展警示教育活动，增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有
机结合，抓教育、抓引导，抓防范。今年以来，×行开展各种警示教育×场次，组织全行员
工观看《警示教育》短片，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑
事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。
（三）定期分析案防工作情况。一是将案防工作常态化。通过晨会、周会、行务会等形
式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控联席会，及时传导监
管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对
性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。在内网上专门设立学习交流专栏，开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,
保证了案防工作的整体效果。
（四）积极开展读书学习活动。在全行范围内开展 “×”主题读书活动。通过全员学习、
开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设，进一步提升内控执行力 加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来，×行以强化规章制度
和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提
高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
（一）完善案防工作考核评价机制。今年以来，×行以内控管理中案防要求为抓手，进
一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件
防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，
努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行
考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，
确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。
（二）强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人 和各部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，实施对员工进行违规行为积分，
强化员工违规行为的管理，并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和
工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有
效遏制，收到良好效果。
四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处今年，×行提出“×”的工作思路，着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长
效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。
（一）高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，×
行严格按照监管部门“三个百分百”要求，修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》，进一步
明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限；完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮
换、交流的顺利实施奠定了基础。
（二）高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银
企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行×万元
以上对账率达100%。按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账，对对账工作
开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺利进行。
（三）高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银 监会关于案件(风险)的最新口径，全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况，加强
案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组，
开展风险清查，妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件
风险的快速反应能力，及时报告；对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的，
不报告或未在规定期限内报告，将严肃处理；要求各机构高度重视案件查处工作，深入调查，
严肃问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作能力的提升。 截至×月末，
我行未发现案件（风险）信息，报送数为零。
（四）高度重视安全管理，做实安保工作。今年以来，×行在安保方面主要抓了以下几
方面的工作：一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行
了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总
责制，建立了双路报警系统，确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制
定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施，完善案件防范的约束激励机制 从严治行是加强内控管理的基本要求，
为此，我们坚持做到三个到位：
（一）监督措施要到位。×行提出，防范案件不能总当篇三：2011年风险管理部案件防
控工作总结报告
2011年风险管理部案件防控工作总结报告 今年以来，我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防
控工作方案》等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行
了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强
全流程管理，持续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查，建立和完善案件防控
的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下：
一、案件防控工作组织推进情况
（一）明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划 我部在年初对全年的授信风险管理
条线案件防控工作进行了专题部署，在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上，拟定了
2011年风管条线案件防控工作思路与计划，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防
控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强
和完善案件防控工作，我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化
了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
（二）建立责任体系，明确责任目标 我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各
科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人
已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书（2011年度）》。2011年我部以确保不发
生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，
落实内部责任追究机制。
（三）定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学习 与培训
我部认真贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金
融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况
等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。
另外，为增强部门案防知识学习的主动性，我部还制定了案件防控知识学习与培训计划，
对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上，
部门根据计划安排，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案
防知识学习，以便更好地开展案防工作。
（四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度 我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日
常工作实践，结合各项信贷检查情况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相
对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单
位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。
（五）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平 2011年以来，我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点，以案件防控为目标，
加强制度建设，进一步完善全流程管理。
1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控 一是对2010版作业规范在执行中遇到
的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善，陆续下
发《××银行个人贷款业务作业规范（2011版）》、《××银行固定资产贷款作业规范（2011版）》、《××银行流动资金贷款作业规范
（2011版）》。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分业务环节的流
程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各
岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。 二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见，下发了
《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》，提出严格落实整改、进一步
夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。三是结合银监局监管意见，下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》，
要求各分支行对照银监的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠；高度重视贷款新
规，营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷款基础管理要求；统一问责标准，加强内部问
责。
四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知》，要求各单位要严格
执行“三个办法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向，
防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷
款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对，核实企业检查用款
是否与贷款合同约定用途一致；及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金
实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。 五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》，在加强房地产信贷风险防控的要求中，
明确提出要高度警惕商业地产风险，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非 住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法
的打击力度。此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向管理，严格防范信贷资金被挪用于
发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员工约束，防范其利用工作便利直接或间接参与
融资性担保公司的违法违规活动。
2、加强操作风险管控，落实有效措施 一是为推进和加强我行操作风险管理，制定下发《××银行操作风险字典库（2011版）》，
明确操作风险分类标准，在业务流程分析的基础上，对全行操作风险因子、操作风险事件、
操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分类，构成操作风险识别和分类的字典式工具
库。
二是为进一步规范个人征信业务操作，确保合规征信，制定并下发《××银行个人信用
《银行风控工作总结》由：创业找项目整理
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