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  • 来源:创业找项目
  • 时间:2018-05-06
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  • 篇一:邮储银行赢在卓越心得体会&及电话约见案例分析

    用电话成功约见客户

    案例正文

    ******************************************************* 2013年2月,于先生在我行开立了个人结算账户,并有10万元活期存款。针对这一情况,我们采用电话约见客户的方式与客户进行了沟通。

    早上8点,打电话给该客户,“于先生,您好,我是邮政储蓄银行的客户经理,打扰您两分钟,现在有一种方法可以为您带来60%的利润,您有兴趣了解一下吗”,“您在我行开立了账户里面的钱是活期的,利率很低,如果您不急着用,我行正好有一款半年期的理财,利率很高,您可以尝试一下,如果您不能存那么长时间,我行还有一款理财,随用随取,即时到帐,利率是活期的6倍多,您也可以尝试一下。请问您什么时候有时间到我行来办一下手续,很简单,耽误您几分钟就可以为您带来很高的收益。” 作为一名销售人员想全部取得约见几乎是不可能的,但与上门时被拒绝相比,宁可在电话中被拒绝,这样不论成败,时间的损失少些,也可将时间用于其他更有效的访问上。电话约见并不是拿起电话和客户聊天,既然这通电话的最终目的是约见客户,当然有必要采用一些电话约见技巧来帮助你更快地让客户“上套”,认为确实有必要会见你。

    首先在电话约见时要注意自己的声音,在电话中,我们没办法看到客户的面容,客户也同样不知道你长得什么模样,声音成为双方交流的唯一纽带,对方对你印象的好坏,是凭你的声音来判断的。所以,销售人员打电话时要注意始终让自己处于微笑状态,微笑地与客户说话.其声音也会传递出愉悦的感觉,自然就变得有亲和力,他也就乐于听你说下去。

    其次扼要地说明商品特色,商品的特色作为一个卖点,唯一能激起客户的兴趣或好奇的地方,因此,在电话约见的交流中,为了不让客户在未见面之前便失去兴趣,销售人员应找出适当的机会向客户做出说明,当然,利用电话进行初步交涉的主要目的在于获得约见机会。

    再次强调“不强迫的买”,电话约见的一般目的只是让对方同意你前去约谈,因此,如果目的不在于做到在电话中推销成功,则在初次电话中不要向对方强力推销。

    最后主动决定拜访的日期、时间。拜访的日期、时间应该由销售人员主动提出并确定。因为让客户决定,万一客户没有时间,或者见面的欲望不高,会推脱拒绝,与其这样不如主动建议。

    赢在卓越心得体会

    “超越梦想,赢在卓越”, 作为一名进行不算太久的员工,能够参加这次培训,感到非常荣幸。在邮储已经有一年多的时间,对自己所从事的这份工作,有着深刻的理解和认识,通过这次培训,在我的大脑中更形成了很深的营销和服务的知识框架,增强了营销服务的理念和意识,学习到了更多的客户服务技巧,也对自己的职业目标更加有了信心。

    客户经理要有基本和专业的营销技巧,以客户为中心, 做好与客户的沟通协调,加强客户关系维护,想客户之所想,急客户之所急,解客户之所困。与客户之间建立起一种深层次的相互信任关系,使客户不但知道邮储能办哪些业务,而且要让客户接受

    最好的金融服务,使客户成为我行的义务宣传员。这样,我们的优质客户群体就会不断壮大,竞争能力就会不断提升。

    “要做百事通”,优秀的客户经理要熟悉信贷产品,加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争,促使我们在做好现有产品营销,不断推出新产品,以适应市场的需求。一位老银行家有句名言“任何一个傻瓜都能把钱放出去,而收回它却需要相当大的本事”。信贷资金的安全性最重要,如果一笔贷款不安全,多么高的利率也弥补不了本金的损失。所以说信贷部门应是各行业专家集聚的地方。要了解各行业的情况。通过法律课的培训使我感到作为一名邮储的客户经理压力很大,法律对信贷资金的安全起到关键的重要,因为我们不懂法律会因一个小小的失误就导致信贷资金损失成百上千万,后果是严重的,损失是巨大的。特别是要熟悉《物权法》、《合同法》、《抵押担保法》。

    加强客户关系的维护。客户分类管理是客户经理从事客户管理的主要内容。按投入与产出相匹配的原则,对不同的客户实施不同的管理策略,有的放矢。当今金融市场的竞争尤为激烈,各种不确定因素的存在,在现代社会唯一不变的是变,要求我们要变的比别人快,要不断加强与客户的联络,与客户之间建立深厚的感情,只有这样,才能保证营销工作旺盛的生命力,我们的事业才会发达。

    服务是制胜的关键,客户服务是产品的重要组成部分。服务和产品本身都是竞争力的重要组成。在市场竞争日趋激烈的今天,

    银行产品在价格和性能上的差异表现得越来越不明显,要想突出产品的个性化,打响自己的品牌,获得客户的青睐,新颖和完善的客户服务是我们致胜的法宝,客户服务的差异性形成了产品的差异性,所以客户服务是至关重要的,我们要用卓越的服务来赢取客户。还有一点,“合理的要求是训练,不合理的要求是磨练”,在培训中我们是这样要求自己的,而在工作中,往往也存在着某些或多或少的合理的或不合理的东西,我们都要保持一种积极的心态去对待,抱着更大的热情的去面对挑战。要注意调节自己的情绪。面对工作压力时,应该将每次的困难当作一种考验,当作是再次体现自身价值的一个机遇。在每次对新的考验机会的期待中,使自身的价值得以提高,也就将压力转变成前进的动力。培训中我学到了很多,但需要继续学习的就更多。营销和服务是一门永远学不完的艺术,更多的意识及技巧需要我们到工作中不断地去总结,去实践。最后我还想说一句,非常感谢有这次培训的机会,相信在以后的工作当中,我一定会做得更好。

    篇二:邮政储蓄银行高管人员任职资格考试案例分析[1]

    案例分析

    案例一: 某地监管局在非现场监管中发现当地的一家商业银行未按照规定提供不良贷款监测报表及报告,监管部门组织了对该行信贷业务的现场检查,该行在检查中没有积极配合,并提供了虚假的报表资料。

    (1)依据银监法,对该银行不按照规定提供报表、报告的行为应如何处理?

    (2)对于该银行不配合现场检查,提供虚假报表资料的行为应如何处理?

    答案要点:(1)银监法规定:银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款;(2)由银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

    案例二: 某单位在甲银行开立基本账户,其预留印鉴为该单位的财务主管李某。2003年12月7日,该单位为躲避法院强制扣划存款账户资金,将该单位的存款以转帐支票方式转到李某个人储蓄存款账户。请问甲银行办理此业务是否违法?违反何规定?依照法律如何进行处罚?

    答案要点:(1)违法。(2)违反《商业银行法》:任何单位和个人不得将单位资金以个人名义开立账户存储。(3)按照《商业银行法》的规定进行处罚。即由国务院银行业监督管理机构责令改正,没有违法所得,处5万元以上50万元以下罚款。

    案例三:据查,A储汇分局辖属的B邮政储蓄所现金日记账显示,2006年4月5日上缴现金32万元,4月6日协款32万元,库存现金余额11.26万元,刚好控制在12万元的核定限额内。而A储汇分局现金日记账显示,收到B邮政储蓄所上缴款在4月6日,缴款与协款在同一天。请据此剖析,B邮政储蓄所存在哪些问题,作为高管人员应如何处置上述问题。

    答案要点:(一)存在的主要问题:1、合规意识淡薄,对违规操作危害性认识不到位。2、空缴空协,逃避内部现金限额管理。3、账实不符,易造成风险隐患,给现金被临时挪用、不法占用提供机会,也易产生职责不清。4、现金超库存,影响企业经营效益。(二)应采取的处置措施。1.处理措施:针对B邮政储蓄所存在空缴空协的问题,要追究直接责任人和相关领导人的责任。并在辖内通报,引起重视,杜绝此类问题再次发生。2.整改措施:一是健全内控管理机制。制订违规处罚具体措施,增加违规操作成本。二是加大稽查力度,提高稽查有效性。三是加强对从业人员的业务知识、金融法规和内控知识培训,增强合规操作、防范风险意识,提高从业人员综合素质。

    案例四:2003年3月13日,A市B区邮政局B区地方税务局、社会保险局三方签订《委托代收个人参保人员基本养老保险费协议》。协议中未明确代收费划款时间,B区邮政局按委托单位的电话通知要求的时间和金额划款。从2004年1月至12月,B区邮政局累计代收个人参保人员基本养老保险费277013笔,金额5106.4万元,在“市(县)内储蓄往来——本地缴拨款”科目反映。该局全年分三次向社保局划款共计1967.8万元。结余部分仍在以上科目反映。10月份业务操作系统统版后,结余部分转入储蓄“应付款”科目反映,始终未划入中问业务账户。

    结余部分中的2504万元被该局下属的四个邮储网点以虚增储蓄存款上划区局的形式,转为个人定期储蓄存款。这些存款由营业人员编造虚假储户姓名开立立定期存单存

    储,期限为半年或一年。该局于2004年12月30日取出600万元划社保局,2005年8月30日取出剩余1904万元归还至储蓄“应付款”账户。(1)B区邮政局存在哪些违规行为,按规定应受到什么处罚?(2)试分析该案例发生原因。

    分析要点:(1)违规行为及其应受到的处罚。B区邮政局明知代收个人养老保险费是属于B区社会保险局的资金,不仅不及时从储蓄账户上划至中间业务账户,还自行挪用,并将中一部分转为个人储蓄存款,违反了《中华人民共和国储蓄管理条例》第三条的规定:“??任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款”。B区邮政局编造虚假储户姓名开立定期存单,违反了《个人存款账户实名制规定》第七条的规定:“??不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的,金融机构不得为其开立个人存款账户。”根据《金融违法行为处罚办法》第十五条的规定:“金融机构办理存款业务,不得有下列行为??明知或者应知是单位资金,而允许以个人名义开立账户存储??的,给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款。” 根据《个人存款账户实名制规定》第九条的规定:“金融机构违反本规定第七条规定的,??给予警告,可以处一千元以上五千元以下的罚款;情节严重的,可以并处责令停业整顿,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”(2)原因分析:依法经营意识淡薄,内部考核机制驱使,内控制度薄弱,缺乏完善的内部稽查制度。

    案例五:某省某市邮政储汇局稽查室在利用电子稽查系统进行非现场核查分析本月开户信息中发现,某市某专柜邮政储蓄所在3月6日发生4笔姓名为“张某”,金额为100元,存期为半年的号码连续定期存款。怀疑这4笔存款有问题,并立即由邮政局稽查室主任同稽查员到现场进行检查。经反复检查审问,该营业员夏某(女,25岁,劳务工)以各种理由应对,通过录像发现该4笔存款业务在办理过程中营业窗口外无储蓄用户,存单打印后未发现有付给储户的过程。经市邮政局领导班子研究决定向公安机关报案。经报公安机关审问,该营业员于3月30日交待:此4笔存款为虚假存款,目的是套取定期存单,动用其亲属存款。经初步核实:该营业员以“小额开户,套取空白存单;虚填金额,揽收亲属存款不入帐”,即利用工作之变,以小额开户不真打码的办法,先套取空白储蓄定期存单;然后再以揽收存款的名义,亲自到亲属家中收取所存现金,回到自己家中再用自己预设好的微机格式软件,在事先套出的空白存单上打上金额等要素,然后利用午休时其他营业员章戳保管不严的机会,把章戳加盖到假制的存单上。”夏某用该方法动用其亲属存款合计61万元。你认为该案件的发生的原因是什么?如何进行防范?

    分析要点:(1)原因:印章保管不严,该营业员在午休时盗取其他营业员章戳作案; 未在网点办理业务,其亲属存取款都直接找营业员在家办理交接,具有相当的隐蔽性。

    防范措施:

    1.充分利用计算机技术手段,采取网点突击检查、用户走访、历史录像资料调阅等多种形式,进行交易真实性分析核实。

    2.进行定期轮岗。

    3.要求严格执行印章保管制度。

    案例六:2005年8月29日,宁夏青铜峡市邮政局某邮政储蓄所发生的金库现金被盗55.87万元。这反映出部分地区邮政储蓄现金管理和金库安全管理还存在薄弱环节。请结合上述案件情况,分析论述如何有效开展现金管理、金库安全管理工作和案件专项治理工作。

    案例七:2007年初,某某县邮政局对其所属支局储蓄网点进行了突击接管式岗位轮

    换。轮换发现,该支局一邮政储蓄所所长王某某,在其担任所长期间和调离该网点后,利用揽储时掌握的储户账户信息及职务之便,指使营业员以代大客户取款为名,对活期无密户进行无折取款,于2005年9月2日和2006年5月29日两次盗取11笔储户存款共计91万元。而该所长王某某行为背后的指使者却为该县邮政局局长。案发后,该县邮政局将此案移交检察机关,储蓄所所长王某某和邮政局局长当即被检察机关收审。

    请从内部管理与控制方面分析该邮政储蓄机构发案的主要原因。我们从中可以得到哪些启示与建议。

    分析要点:(1)原因:一是缺乏有效制约机制,导致支局长和所长权利过大。目前在邮政储汇基层网点,特别是农村偏远地区网点营业人员的调动、考核均由支局长一人负责,造成营业员在工作中对于所长和支局长的安排一味听从,即使发生支局长指使所长、所长指使营业员违规操作行为,营业员也不敢上报,未形成对支局长的有效制约机制;二是对制度执行力弱化,流于形式。经过多年的努力,邮政储蓄机构虽然制订了一系列的规章制度,基本满足了业务的正常动运作的需要,但是的执行过程中,往往是被弱化了,制度仅仅是写在纸上,汇编成册或帖在墙上,不去实施、执行,违规操作习以为常。从此案件看,目前基层员工制度意识、责任意识、风险意识的缺乏。一线从业人员就因为个别领导的意志,而视制度不顾,利用工作之便盗取储户资金,且发现问题后也不上报。(2)启示与建议:一是完善内控制度是防范风险的基本前提。不断完善现有的各项制度,使各项制度全面制约决策程序、各项业务过程、各级管理人员和每个员工。同时,加强对管理者的约束和监督,并结合案件专项治理工作,进行严格的追究问责。二是切实加强邮储队伍建设,提高制度的执行力是防止违规案件发生的基础和保障。从业人员的业务素质和道德素质是防范操作风险的基本保证也是防止违规案件发生的基础。为此,邮储银行应该切实加强对包括高管到一线员工金融法规、业务制度、业务技能学习和职业道德教育,培养从业人员遵纪守法、合规经营意识、风险防范意识,拼弃“领导大于制度”的错误观念,真正树立“只认制度不认人”的工作理念。 三是突击接管”是邮储银行一种行之有效的自身监督方法。采取由县市局集中组织人员对储蓄网点实行突击接管的管理方式,是对岗位轮换方法的一种补充,对防止支局长权力作案起到了较好的威慑作用,在今后的管理中可以加以借鉴。

    案例八:某年某月,我省某银监分局为贯彻落实全省银行业案件专项治理电话会议精神,要求所属邮政局对辖内所有邮政储蓄网点内控制度执行情况进行专项检查。检查组在对某邮政储蓄所进行突击检查时,发现该所某临时聘请人员利用其所掌握的储户账号、身份证、密码等存款信息,采取提前支取手段盗取储户定期储蓄存款68.5万元情况。通过对作案手段、环节等情况分析表明,作案人主要利用了以下管理漏洞:一是该所是实行柜员制的网点,作案人作为储蓄员,既当会计又当出纳,业务实行“一手清”;二是作案人知道本所负责人的提前支取授权密码;三是作案几次均未被发现。

    请结合上述案例,谈谈有效防范储蓄业务操作风险的有效措施。

    答案要点:(1)加强对临柜人员监控。对临柜人员办理业务存在的异常情况要及时引起警觉。如将密码健盘拿入柜台内,营业期间经常离开营业场所等,这些异常举动均应引起负责人警觉。(2)认真落实各项制度,完善操作流程。包括:双人临;会计与出纳分开;每天营业终了,按规定对库存现金进行盘点核对等。(3)严格授权密码管理。按规定,储户10万元以上存款提前支取,必须经储蓄所负责人授权。储蓄所负责人在工作中一定要保密授权密码,切岂疏忽。(4)事后监督不能流于形式。

    案例九:2006年10月,某邮政局发生一起内部员工非法登陆中间业务系统挪用资金携款潜逃案,案情如下:作案人黄某,曾任A邮政所主任,2006年3月22日调至B邮政支局。黄某平时有借款赌球的不良嗜好,由于遭到逼债,最终选择铤而走险。2006

    年10月2日,黄某通过电话预约取款100万元。10月3日上午营业前,黄某利用过去掌握的A邮政所中间业务系统密码,在B邮政支局远程登录A邮政所邮政储蓄中间业务平台,虚构代发工资业务3笔共110万元转入自己的存款账户,当日在B邮政支局取款110万元后携款潜逃。案件于10月8日被发现。10月13日上午,作案人在云南昆明投案自首。试分析上述案件反映出的管理漏洞以及案件的教训。

    分析要点:

    管理漏洞:(一)相关内控制度未能得到严格执行。1、网点操作密码未按规定更改,为黄某利用过去掌握的密码进行远程登录打开了方便之门。2、相关人员未严格执行大额取款预约、核实与审批授权制度。3、A邮政所有关人员未按规定进行每日正常轧账和打印中间业务报表,致使该笔违规代发业务不能及时被发现,延误了发现案情的时机。

    4、节假日缺乏对中间业务资金清算和前台业务的后台监控。邮政储汇分局储蓄会计10月1日至7日休息,中间业务会计、储蓄会计、储蓄出纳三方不能及时对中间业务进行账户核对和资金清算,无法及时发现中间业务资金异常情况,形成对前台业务监控的失效。5、稽查人员未及时核实预警信息。错过了及时发现案情的最佳时机。

    (二)邮政储蓄中间业务处理系统存在安全漏洞。1、柜员号和密码防线薄弱。在操作人员共用密码并且人员交接不更换密码的条件下,密码防线形同虚设。2、中间业务系统对“代发工资”的业务处理缺乏复核功能。3、系统存在远程登录的操作隐患。网点分配的IP地址没有锁定,为作案人员通过网点登录密码进行远程登录创造了条件。

    (三)对员工的教育管理失察。管理层对作案人平时有借款赌球的不良嗜好缺乏观察和了解,在案件专项治理工作中也未采取有效措施进行排查,仍然将作案人安排在邮政储蓄的重要岗位,为其作案创造了条件。

    案件教训与启示:

    一是要切实转变经营指导思想,尽快改变经营管理中重任务考核轻思想教育、重业务发展轻内控管理和重制度形式轻贯彻执行的现象。

    二是要提高制度执行力。严格按照《商业银行内部控制指引》要求,落实各项核对和监控制度,对各种证、账、表要定期核对,对现金、空白凭证要及时盘点,对柜台办理的各项业务要及时复核和事后监督,对重要业务坚持双签制度,对授权执行情况加强监督管理。要避免以“信任”代替管理和以“习惯”代替制度,充分发挥岗位间的相互制约和制衡作用。

    三是要加强和改进对信息系统的管理。随着邮政金融业务处理对信息系统依赖性的不断增加,对其安全防范应该引起方方面面的高度重视。当前在重视发挥计算机系统对各项业务控制作用的同时要及时更新系统安全设置,通过认证、加密、内容过滤、入侵监测等技术手段,不断完善安全控制措施,确保计算机信息系统的操作安全,防范信息系统风险。

    四是继续落实案件专项治理的各项要求。继续贯彻落实银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中的13项要求,真查真改,不留死角。要鼓励自查自纠、自首和举报行为,积极支持和鼓励职工举报案件和提供操作风险信息,查实后要及时奖励和表彰。

    五是要加强对员工的教育管理。严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时以外的行为,定期约请重点人员谈话。建立定期排查制度,按季对重点岗位、重点人员进行排查,对可能存在“黄、赌、毒”行为和不良嗜好的员工要重点排查。

    案例十:李某某是A县邮政局局长亲属,2002年至2006年年末任A县邮政储汇局储蓄出纳员。其身份为该局临时工,月收入400元,平时生活花销较大。06年末,该县邮政储汇局对出纳及网点人员进行了轮岗,发现一些业务有异常情况。对此,该县储汇

    局组织了突击检查,发现区局金库储蓄现金短款35万元。经查,李某某在任储蓄出纳期间,经常一人掌管两把金库钥匙(管库员私自交接造成),多次从出纳库中取现用于个人消费。凭借与局长的亲属关系,李某某在B和C支局的工作人员中取得信任,开立了张某某、赵某某两个虚假户名,通过空拨、空缴、空存、空取等形式虚增虚减库存,频繁进行资金划拨,其在B和C支局办理空账业务可以做到有求必应。李某某还采取延压支局上缴款凭证(实际上现金已入库)的手段,利用时间差转移亏库,逃避检查,从而使其长期作案得逞。请对以上案例进行分析,指出A县邮政储汇局管理上存在的问题。

    分析要点:(1)该县未严格执行四项制度中的近亲属回避制度和岗位轮换制度。储蓄出纳这样的重要岗位应该是正式工担任,不能为临时工。(2)A县储汇局平时对从业人员的法纪、法制和职业道德教育不够,对关键岗位相关人员平时工作生活情况疏于了解掌握。B和C邮政储汇支局从业人员法律意识淡薄,知情不举。(3)内控执行不严,内部管理薄弱,双人管库制度执行不力。(4)个人存款帐户实名制度执行不严,违规经营。(5)邮政储汇局内部稽核工作不到位、未能及时发现案件线索。(6)管理体制存在缺陷,重要岗位工作量与工资收入不成比例。

    案例十一:经济案件发生在2005年5月17日,托克逊县依拉湖邮政支局营业员古丽比热,利用工作之便挪用储户存款6900元,挪用四天。托克逊县邮政局支局长在5月17日,盘库时发现现金短款6900元的事实。案件发生后托克逊县支局没有进行立案处理,电话向吐鲁番地区邮政局进行了汇报,5月18日,吐鲁番地区邮政局派人进行了调查落实。古丽比热承认挪用公款4天,托克逊县邮政局研究决定此款由营业员古丽比热全额赔付,并辞退。款项已于2005年5月18日全额赔付。请对上述案件的违规事实进行分析?

    分析要点:未严格落实现金管理有关规章制度,涉案单位没有坚持双人复核、双人管库、日清月结、当班主任没有按日查库,并且存在不按出纳长短款规定挂账处理。2、吐鲁番邮政储汇局没有按照《中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立案件信息统计制度的通知》第一款和第四款要求,按季及时报告吐鲁番银监分局,存在瞒案不报的事实。

    案例十二:2006年5月23日,检查组在对沙湾县邮政局乌兰乌苏邮政储蓄所检查时发现,该所已自行对2005年会计档案进行了销毁,销毁的会计档案有2005年储蓄现金库存登记薄、代理类业务登记薄、储蓄交接班登记薄。请对上述案件的违规事实进行分析?

    分析要点:违规行为是销毁了未到保管期限的档案、未经批准擅自销毁和销毁档案未按规定造册。一是违反了《中国邮政储蓄会计制度》第二百五十五条“档案保管期限分为:25年、15年、5年、3年。保管5年的档案:各类登记薄、应收、应付利息计算表??”;二是违反了《中国邮政储蓄会计制度》第二百六十条“会计档案保管期满,需要销毁时,应由档案部门提出销毁意见,会同会计主管部门共同签定,单位负责人会计主管人员严格审查后提出报告,经上级主管部门批准后方可销毁;三是违反了《中国邮政储蓄会计制度》第二百六十一条“销毁的会计档案,必须造具清册一式二份,一份自留,一份报主管部门备案。由本机构负责销毁。销毁会计档案时,由本局负责人或指定专人(会计、稽查、保卫部门)共同负责监销。要认真清点核对,注意安全,严防散失。销毁后由销毁人员、监销人员在销毁清册上签名盖章,连同销毁报告分别报上级部门备案。)

    案例十三:在对邮政储蓄机构操作风险检查中发现,喀什地区邮政储蓄机构存在空存空取现象,即为储户办理续存时必须先将款项支取后再办理续存,在尾箱现金不足以支取款项的情况下就发生空存空取现象,情节较为严重,存在较大的操作风险隐患。类

    篇三:邮储银行履行社会责任案例

    邮储银行履行社会责任案例

    一、慈善捐助,送爱心活动

    1.邮储银行捐建希望小学,帮助贫困地区留守儿童实现读书梦

    邮储银行拥有36000多个网点,其中70%分布在县及县以下的农村地区,与底层民众有着天然的血肉联系,并一直坚持履行社会责任,在许多贫困地区开展了献爱心活动。

    如在我国中部的河南濮阳县,邮储银行就为当地农村留守儿童送去了学习用品。该县是省级贫困县,属于黄河滩区,经济自然条件较差,农民生活贫困,大多被迫外出务工,多数村庄只留有老人和孩子。留守孩子在失去父母关怀和照顾的情况下,更失去了学习的积极性。针对这种情况,邮储银行积极联合当地团委、妇联,确定帮扶对象,为贫困地区留守儿童送去书包等学习用品,改善他们的学习环境,提高他们的学习积极性。

    而黑龙江省绥化市青冈县同样处于偏远穷困地区,邮储银行黑龙江分行于2009年12月份在该县捐建了一所农村希望小学。并且,在捐建希望小学基础上,邮储银行黑龙江分行还号召广大干部职工积极捐款,帮助黑龙江省200名贫困农村学生实现了读书梦。

    2.邮储银行宁波分行送淘宝绿卡到麻风村 帮助麻风病人网上购物

    2009年8月28日,邮储银行青年志愿者为宁波慈溪龙山凤浦岙的麻风村村民们送去了淘宝绿卡,帮助他们进行网上购物。

    据了解,这个麻风村收治了31名麻风病治愈者,年纪最大的89岁,最年轻的也有55岁。由于患过麻风病,或多或少都落下了残疾,行动不是很方便,加上长期生活在一个半封闭的环境中,村民们大都有些自卑,缺乏与外界的沟通。中国邮政储蓄银行宁波分行青年志愿者的到来,使这个平时人迹罕至的小村庄,一下变得热闹起来。青年志愿者小方介绍说:“这次带来的淘宝绿卡业务,能够帮助村民通过网上购物,解决因行动不便造成的困难”。宁波慈溪市皮肤病防治站站长乐嘉波表示:“这里的村民虽然都是麻风病治愈者,但是留下的后遗症给生活上造成了一定的困难,邮储银行真正把关心弱势群体体现在办实事上了”。

    3.邮储银行持续对地震灾区进行爱心捐助

    尽管“5·12”汶川特大地震已过去一年多,但邮储银行仍然对地震灾区困难群众、学生给予持续关注,坚持为他们提供爱心捐助。

    在“5·12”汶川特大地震发生一周年之际,中国邮政储蓄银行四川省分行携手四川省红十字会,从2009年5月4日开始,在四川省开展了“邮储银行 感恩社会”爱心大行动。四川省2909个邮储银行营业网点共同参与,向客户赠送爱心T恤,募集爱心捐款,征集爱心自愿者。截至5月12日,四川全省共筹集爱心捐款41.6万元,向客户发放爱心T恤近30万件,并在5月12日当天组织爱心自愿者奔赴重灾区中

    的广元利州区洞水小学,为孩子和老师们送去他们学习生活所需的物资,以及用于校园重建的资金。

    中国邮政储蓄银行重庆分行也积极响应国家“寄一份包裹,送一份关爱”的号召,举行了“5·12灾区学生六一关爱行动”捐赠,向四川省绵阳市平武县大桥镇中心小学和安县永河镇小学捐赠了992个“爱心包裹”,给灾区的孩子送去了一份特殊的“六一”礼物。

    4.邮储银行为540名贫困的白内障患者送去光明

    邮储银行“送光明行动”自2008年12月27日正式启动。邮储银行黑龙江省分行本着“回馈社会、服务社会”的宗旨,先期共出资54万元,联合哈医大一院附属眼科医院眼科专家,历时近8个月的时间,以流动的方式,先后为先期启动的哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、大庆、绥化等5个地市18个县(市、区)的540名受助贫困白内障患者实施了复明手术,使他们得以重见光明。

    二、服务“三农”

    5.邮储银行代发“新农保” 将惠农政策送入农家

    “新农保”,即新型农村社会养老保险,是国家解决广大农民最关注、最迫切的养老问题的重大惠民工程。2009年“新农保”试点范围为全国10%的县(市、区),以后逐步扩大试点,到2020年前基本实现全覆盖。

    本着真正惠及民生,贯彻党中央、国务院惠民政策的原则,邮储银行借助自身网点优势,坚持社会效益第一,坚持做好“新农保”代发工作。在2009年的试点推广中,邮储银行在广东、安徽、江西、河南、福建等多个地方均取得了代理发放“新农保”的资格,不断改善服务,将中央的惠农政策送入农家。

    如邮储银行广东省分行对“新农保”经办服务进行了细化,在银行业基本的代收代付等服务基础上,还在网点增加了咨询服务岗、农保业务专窗、定时定点服务等。由于在试点推广中的突出表现,邮储银行广东省分行还成为了广东省“新农保”独家经办合作机构。邮储银行福建漳州龙海市支行也在各网点设立了“新农保”服务专柜,还开通服务专线答疑解惑,加班加点保障农户领到养老保险金,并且将每年免费向参保农民寄送一次对账单,使参保户心中有数。邮储银行江西分行为使农民享受到与城市居民一样的金融服务,不断提高服务水平,想客户所想,如为“新农保”客户开通绿色通道服务,优先为客户办理各项业务;同时提供收缴硬币服务,根据客户的实际情况和需求,指定专门前台人员收缴客户缴纳的硬币。

    6.邮储银行真心服务“三农” “背包银行”送贷下乡

    邮储银行网点众多,且近70%的网点分布在县及县以下的广大农村地区,这些地方大多处于偏远地区,农民享受金融服务尤其是贷款服务困难。为此,邮储银行许多分支行均开展了“送贷下乡”活动,为农村居民提供上门服务,成为广大农户口中广为流传的“背包银行”。

    例如,邮储银行北京分行在2009年就开展了“送贷下乡”活动,自2009年11月活动启动,共组建40个营销宣传小组,有400位信贷员为农户提供足不出户的贷款服务,为京郊农户生产、经营提供了便利的融资需求。截至目前,邮储银行北京分行已在京郊设立小额信贷营业部42家,相当于42个村镇银行,

    累计发放小额贷款8223笔,金额5.87亿元。

    1998年以来,许多金融机构减少了农村网点,邮储银行北京分行不仅在农村地区始终保持着40%以上的储蓄网点和汇兑网点,而且从2009年以来又新增储蓄网点12个、改造网点30个。邮储银行成立后,先后在郊区投放ATM机142台、POS机345台、商易通2173台。2010年,邮储银行北京分行还将在现有200多个京郊网点中,选择条件较好、有市场、需求大的50个网点改造成新型的绿色“村镇银行”,让农村用户享受到与城市居民相同的金融服务。

    而湖南株洲炎陵县是一个山区小县,当地经济极不发达,居民不到20万,各大金融机构纷纷离开。尤其在边远的小村镇,人口尤为稀少,交通极不便利,一度成为金融真空地带。中国邮政储蓄银行炎陵县支行坚持履行社会责任,不断加强基础金融服务,有效填补了边远山区金融服务空白。手工网点一直是邮储银行常年亏损的网点,亦是资金安全风险极高的网点,但邮储银行始终坚持着原存在于炎陵的7个手工汇兑网点,并不断完善基础服务功能,努力为边远山区农民做好金融服务,向农民宣讲金融知识,教他们理财,并为他们提供小额贷款,为广大农户开辟了一条致富之路。

    7.邮储银行留守农村服务“信贷困难户”

    一直以来,各大银行纷纷将城市作为目标市场,而农村往往成了金融空白地,农民用传统的银行审批条件来衡量,都是“信贷困难户”,很难贷到款。但邮储银行却把机构网点留在了农村,把农民视为最基本客户,推出的信贷产品也主要是为这个群体服务,坚持让农民也能平等享受到高效的融资服务。

    即便在经济发达的浙江同样存在农村缺乏金融服务的问题,尤其是贷款上,因为农民贷款往往缺乏有效的抵押物。为此,在农村信贷服务上,邮储银行浙江省分行坚持“低门槛、广覆盖、快放款”原则,为农民提供免抵质押物的农户联保贷款、农户保证贷款,期限以三个月、六个月为多,长的一年。到目前为止,其发放的全部贷款中,85%以上是无抵押贷款。

    坚持着“服务三农”的理念,邮储银行浙江省分行不但把机构网点留在了农村,还尽可能地让信贷融资向更加偏僻的边远地区延伸,让山里的农民也能享受到便捷的银行服务。目前邮储银行浙江省分行拥有储蓄营业网点1260多个,其中70%分布在县及县以下地区,截至2009年7月31日,涉农贷款余额比去年末增长405%,远高于全部贷款余额140%的增速;涉农贷款累计新增占全部新增贷款余额的63%。此外,邮储银行浙江省分行积极拓展农村地区贷款抵押物范围,推出林权抵押贷款、渔船抵押贷款、农房抵押贷款等特色产品;采用评定信用村、建立农村信贷联络员队伍、与农民专业合作社密切合作等方式,将信贷服务深入农村腹地。

    8.邮储银行推出渔船抵押贷款创新金融产品惠“三农”

    在广大农村地区,农民一直苦恼于没有抵押物而无法获得贷款。为此,邮储银行因地制宜,不断创新,开展了渔船抵押贷款业务,将不动产抵押变成了动产抵押,即抵押物由房产变成了船只,方便当地民众获得贷款发展生产。

    邮储银行宁波分行在全国率先试点,并迈出了成功的第一步,截止到2009年底累计发放贷款234笔共计8686.4万元。

    为了使这个新产品能更好的服务当地渔民,邮储银行宁波分行高度重视业务流程的优化和服务流程的

    创新,分行信贷审批中心设计了客户资料电子档形式上传流程,使每一笔贷款的审批压缩在1个工作日之内完成。为方便渔民贷款后资金的提取和运用,邮储银行宁波奉化支行通过与当地渔政站、油料库、渔具供应店等沟通联系,在上述机构、商店安装一批POS机具、商易通设备,并设计了贷款后的渔民凭1枚邮储银行绿卡就能够完成贷款取款——油料库加油——购买渔具——支付渔船修理费用——交易水产品——储蓄存款——归还贷款等一条龙的服务流程。

    邮储银行创新的产品和优质的服务促进了当地金融服务水平的提升,渔民们也此实实在地享受到了邮储银行服务“三农”带来的好处。

    9.邮储银行援助雪灾、旱灾区民众开展抗灾自救

    我国幅员辽阔,自然灾害频发,为帮助受灾民众实现抗灾自救,邮储银行积极为灾区百姓提供捐助和发放贷款,帮助他们抵抗灾害、恢复生产。

    新疆维吾尔自治区阿勒泰地区自2009年11月以来,连续七次遭受强降雪强冷空气袭击,出现60年不遇的寒潮暴雪灾害,给当地群众生活、交通运输、农牧业生产带来巨大影响。

    在严峻的雪灾面前,邮储银行阿勒泰分行在主要邮储银行网点设立灾害时期“便民窗口”,方便客户办理金融业务;并安排信贷人员送“贷”下乡、下村,以上门服务的方式,在风险可控的前提下,为农牧民群众提供不间断的信贷服务,帮助农牧民开展生产自救。

    为此,邮储银行的信贷员们常常冒着零下40度的低温,在齐腰深的雪地里前行,去开展上门调查。邮储银行新疆富蕴县支行的信贷员阿依肯在雪灾期间就下乡提供上门服务21天,办理小额贷款83笔,放贷181.9万元。

    同样,2009年11月12日,一场50年不遇的暴雪几乎压灭了河南封丘县居厢乡小马寺村近百名蔬菜大棚种植户的致富梦想。邮储银行河南封丘县支行的信贷员冒雪前去调查,并且加班加点受理、调查、整资料,仅用了两天时间就为6组24户村民办理好了贷款手续。邮储银行及时支援,重新点燃了村民的致富希望。

    去年入秋以来,云南省遭遇了60年一遇的严重旱灾。面对严重旱灾,邮储银行云南省分行积极开展抗旱救灾爱心捐款活动,为灾区人民捐款数十万元。

    三、支持青年创业

    10.邮储银行大力支持青年就业创业

    服务青年就业、帮助青年创业成为近年来社会关注的焦点,而青年就业创业工作的关键点则是要解决青年创业资金瓶颈问题。对此,邮储银行积极承担社会责任,围绕大学毕业生、农民、城镇失业青年等群体,整合资源,充分发挥资金优势和网络优势,为符合贷款条件的城乡青年提供便捷、高效的现代化融资服务,扶持广大青年就业创业。

    以邮储银行广东省分行为例,该分行在2009年与广东团省委联合开展了以“贷”动青春梦想为主题的广东青年创业小额贷款项目计划,计划3年帮助5000名青年成功创业。到目前为止,广东省共举办56场小额贷款推介会以及送金融知识进社区活动,受众人次达到6000多人次;在小额贷款方面,为青年创业人员放款2000多万元。

    近期,共青团广东省委、中国邮政储蓄银行广东省分行又决定联合实施“百千万亿”(百县千街万名青年亿元贷款)青年创业小额贷款工程。活动安排中,将以县(市、区)为单位,依托邮储银行广东省分行的各级网点,为全省121个县(市、区)的1000名优秀青年及1000个优质创业贷款项目发放超过2亿元小额贷款扶持,并逐步建立起省、市、县三级青年创业项目库。

    此外,邮储银行广东省分行还积极探索建设“青年就业创业见习基地”工作,在当地团市委的支持下,先后在广州、中山、珠海等分行设立了“青年就业创业见习基地”,并接受来自广东各大学的学生来行进行实习。

    四、助力中小企业发展

    11.邮储银行助力小企业发展

    为破解中小企业尤其是微小型企业的融资难问题,邮储银行不断探索,创新服务方式,以“连锁店+信贷作坊”的模式,积极为小企业提供信贷服务。

    其中,邮储银行深圳分行针对个体户和小企业推出了商户小额贷款业务和个人商务贷款,产品一经上市就迅速受到广大小企业主的普遍关注,并帮助广大经营者扩大了经营规模。

    而邮储银行北京分行则搭建了全国首个个体私营企业融资平台,为中小企业提供300亿元融资服务。2009年11月24日,北京市工商局、市私营个体经济协会与中国邮政储蓄银行北京分行签署《个体私营企业金融服务合作协议》。根据协议,今后两年内,邮储银行北京分行将提供300亿元的额度,向北京市个体私营企业提供贷款,解决融资难问题,支持北京市私营企业和个体工商户的发展。截至目前,经北京市私营个体协会推荐,邮储银行已为8380户个体和私营企业发放贷款14.15亿元,使一批私营和个体企业走出融资困境。

    五、填补金融空白点

    12.邮储银行坚持社会效益至上 大力填补金融空白点

    在城市金融机构遍地开花的同时,我国广大农村地区却还存在2000多个金融空白乡镇,无法获得便利的金融服务,这一问题已严重影响和制约了当地农民的生产和生活。对此,银监会刘明康主席就表示,在农村地区提供普遍的金融服务,是各银行业金融机构的社会责任,并要求各金融机构力争用三年左右时间,总体解决“零金融机构乡镇”的金融服务问题。

    作为农村金融的主力军,邮储银行积极响应号召,坚持社会效益至上,甚至不计经济效益,积极填补金融空白点,创新服务方式,使所有民众均能享有平等的金融服务的权利。

    邮储银行贵州省分行通过采取在空白乡镇设置便民服务点、布放POS机等方式提供金融服务,解决了农民存取款难问题。2009年,邮储银行贵州省分行在24个金融空白乡镇完成了网点的设置,其中有10个网点已开通基础金融服务,10个农村金融服务空白点安放了POS终端取现机,共计填补农村金融服务空白点34个。


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