篇一：银行承兑保证金操作流程
一、银票保证金操作条件：
1.资金起点额度：1000万元以上；
2.开票行：国有、股份制各大商业银行；地方商业银行要事先确认。
3.一次性贴息：3.5%以内（包括提供保证金和半年银票贴息）；
4.综合服务费：0.5%以内
5.资金安全保证：提供银行授信手续或分行同意开票申请批复手续； 5-1.资金入行不入户。有特别约定（银行出具资金安全承诺）的除外； 5-2.出票行按规定当天出具银行承兑汇票；
5-3.接款单位具有贴息能力，并提供三天内开证行出具的“银行水单”；
5-4.接款方在接款行的中间方临时账户内,存入全额贴息（包括综合服务费）履约金，该项资金实行三方（注：接款方、银主方和中间方）共管。
二、操作方式：
1.由中间方分别与资金方和接款方商定资金的操作条件和程序。
2.接款方向中间方提供以下资料（复印件清楚，须加盖公章）：
2-1.营业执照、组织机构代码证复印件，法人代表身份证，贷款卡； 2-2.银行资料部分：银行授信手续或分行同意开票申请批复手续；
2-3.接款方给中间方的委托承诺书；
2-4.接款方提供三天内开证行出具的“银行水单”；
3.中间方在收到接款方的接款资料后，将接款资料报送银主方确认。
4.三方通过传真方式，资金方和接款方分别与中间方签订《开票保证金操作确认书》。
5.资金方确认后，中间方向接款方发出《商务通知》，由用款方代表带齐项目材料原件和单位公章或合同专用章来厦门或我方派人前往企业项目地核实次业务的真实性。中间方在审核接款方的接款资料与原件无误后，接款方代表在中间方代表的陪同下，到资金方所在地与资金方代表见面。
6.出票方（采购方）与收票方（销售方）签订购销合同及增值税票手续，并办理接款的有关事项。
7.三方代表一起到接款方指定的开证行核行，确认接款行做好开票前的各项准备工作；
8.银主方、中间方在开证行各开设临时账户后，接款方按约定将开票保证金的1%履约金，打入中间方在开证行开立的临时账户内，并由银主方、接款方、中间方三方代表共同对该款项实行共管。
9.接款方按规定打入履约金后，银主方将开票保证金按事先约定打入自已在
开证行开立的临时账户。
10.银主方打入的保证金在开证行显账后，开证行在当天下午四时三十分之前开出约定面额的银行承兑汇票，贴现期为180天。
11.接款方、银主方、中间方采用同台交割的方式，银主方将约定的保证金打入接款行指定的接款方账户（注：接款方在开证行开立的银票保证金专用账户）；接款单位向银主方出具接款行已开立的银行承兑汇票并办理完成背书转让手续；
12.银主方按开票行开出的银行承兑汇票的面额，向接款方再支付扣除开票保证金后的差额；接款方同时向中间方支付其余未付的综合服务费；
13.三方操作人员在操作过程中，不得离开接款银行，也不得离开三方工作人员的视线范围。
14.该项业务操作涉及的银主方、接款方、中间方的差旅费（食宿费），由接款方采用“买票接人，预付返程费（注：按交通部门规定的标准价计算）”的支付方式，由接款方支付并承担。
篇二：(样本)银票保证金垫付业务流程及操作规范B(样本)
保证金垫付流程及操作规范
一、 业务接单
在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间，否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求；将业务信息传递给担保部和风控部，三个部门共同研究是否要接受这一笔业务；如果不接受此案则形成流单，由业务部门出面向企业回复拒绝；（在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）；如果全票通过则继续。
二、 对企业进行实地考察：
三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动）： 1 生产厂房及办公室内外拍照
2 生产设备及流水线拍照，至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话；询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值； 3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值 4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等
5 上月实际工资表及花名册对照（和新认识的人名及工资）
实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作（讨论原则如前，以后不在赘述），否的话结束；是的话继续
三、 要求企业提供资料：
1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件
2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证，税务登记证、特殊行业准许经营资格证，企业其他荣誉证书和资格证书
3 企业背景和行业背景情况说明
4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表 5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）
6 银行的授信表原件或拍照件
四、还款保障及第二还款计划
企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押，三个部门和企业负责人共同讨论，达成一致则继续，否则就结束该笔业务
五、签订借款协议，出保证金前准备工作：
1 以前贷款敞口还款存单
2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）
3 承兑汇票协议
4 承兑汇票面额及张数通知单
5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音）
6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。
考察小组必须见到以上四条才能购转款任何一名成员在转款前只要有任何的疑问，随时停下该笔业务，直至解除疑问，转款前必须由四人共同签字方能转款
六、保证金存入后在承兑未开出前的工作重心：
1 只要保证金存入后必须由我们保存企业的法人章、财务章以及公司公章。
2 三部门必须和企业一起在银行随时掌握现场情况并及时向总经理回报情况
3 期间企业如需盖章 必须知道是什么用途，否则不予配合 4 一旦当日没能如期开出承兑，则当晚必须和企业共同开会探讨进程及各种可能性并拿出解决方案（当晚必须有结果，不论是继续等流程还是执行第二还款计划）
七、承兑开出后的善后工作：
1 必须由我们保存承兑汇票而将企业所有章归还企业
2 汇票必须由我司承兑，点位可以随市场价格
3 扣除所有费用后将尾款及时回到企业指定账户
4 将企业提供的资料建立档案进行长期保管
篇三：保证金业务流程及操作规范
保证金业务流程及操作规范
一、 接单
在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间，否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求；将业务信息传递给担保部和风控部，三个部门共同研究是否要接受这一笔业务；如果不接受此案则形成流单，由业务部门出面向企业回复拒绝；（在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）；如果全票通过则继续。
二、 对企业进行实地考察：
三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动）：
1 生产厂房及办公室内外拍照
2 生产设备及流水线拍照，至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话；询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值；
3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值 4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等
5 上月实际工资表及花名册对照（和新认识的人名及工资） 实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作（讨论原则如前，以后不在赘述），否的话结束；是的话继续
三、 要求企业提供资料：
1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件
2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证，税务登记证、特殊行业准许经营资格证，企业其他荣誉证书和资格证书
3 企业背景和行业背景情况说明
4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表 5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）
6 银行的授信表原件或拍照件
四、还款保障及第二还款计划
企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押，三个部门和企业负责人共同讨论，达成一致则继续，否则就结束该笔业务
五、签订借款协议，出保证金前准备工作：
1 以前贷款敞口还款存单
2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）
3 承兑汇票协议
4 承兑汇票面额及张数通知单
5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音） 6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。
考察小组必须见到以上四条才能购转款任何一名成员在转款前只要有任何的疑问，随时停下该笔业务，直至解除疑问，转款前必须
由四人共同签字方能转款
六、保证金存入后在承兑未开出前的工作重心：
1 只要保证金存入后必须由我们保存企业的法人章、财务章以及公司公章。
2 三部门必须和企业一起在银行随时掌握现场情况并及时向总经理回报情况
3 期间企业如需盖章 必须知道是什么用途，否则不予配合 4 一旦当日没能如期开出承兑，则当晚必须和企业共同开会探讨进程及各种可能性并拿出解决方案（当晚必须有结果，不论是继续等流程还是执行第二还款计划）
七、承兑开出后的善后工作：
1 必须由我们保存承兑汇票而将企业所有章归还企业
2 汇票必须由我司承兑，点位可以随市场价格
3 扣除所有费用后将尾款及时回到企业指定账户
4 将企业提供的资料建立档案进行长期保管
《银承保证金业务流程》由：创业找项目整理
链接地址：http://www.gjknj.com/duwu/5500.html
转载请保留,谢谢!