篇一：2016年哪家银行的信用贷款和房贷利息更低
2016年哪家银行的信用贷款利息更低
没有抵押物时，最适合申请的贷款恐怕就是无抵押贷款了，对于本来就没有抵押物的“屌丝”们来说，最为关心的问题想必就是贷款的利息了。大家都想找利息最低的贷款产品，基于此，今天就为大家简单总结一下2016年哪家银行的信用贷款利息更低。
信用贷款的利息与借款人的个人资质相辅相成，如果个人资质足够好，那么，在任何银行都不会吃亏。此外，各地区的银行信用贷款在利率方面定价都不一样，拿成都地区来说，对比多家银行后，可以看出，中国银行在2016年执行的信用贷款利率相对来说是最低的，月利率仅为0.54%。另外建设银行的个人信用贷款没有利息，不过有0.38%的月管理费，算下来也并不便宜。
不过，这类国有银行的信用贷款虽然利息低，但是申请条件很严格。比如建设银行，就要求在成都有稳定的月收入，且必须达到6000元以上，职业性质必须要好，而且需要在现单位工作满12个月。而中国银行更是要求月收入必须在8000元以上，且对申请历史还有要求，这种比较严格的要求相信很多朋友难以达标。
所以说，找哪家银行的信用贷款利息低，还不如找哪家银行的信用贷款适合自己。利息低，但自己申请不到，又有什么用呢?相比起银行来说，正规小贷公司的申请门槛则要低很多，相对的，利息会稍高一些。希望以上介绍能帮到大家。
2016房贷利率哪家银行最低
想要申请购房贷款，不过既然是贷款就涉及到利息问题，现在最新的房贷利率是多少呢，银行对于房贷利率是怎样规定的呢，2016房贷利率哪家银行最低呢?
一般来说，房贷利率是在基准利率上做调整的，比如首套房，在前几年一般能申请到基准利率，今年，由于市场等多方面原因，利率可以申请到优惠，不过各家银行对于优惠的规定不同，有些银行可以申请到95折，有些银行可以申请到85折，贷款申请人肯定是希望利率优惠最大化，那究竟2016房贷利率哪家银行最低呢?
小编在咨询了各大银行利率情况后，得出以下结论：
2016房贷利率最低的银行一般是股份制商业银行，或个别外资银行，比如汇丰银行，现在最低利率可以达到82折，国有银行，特别四大行利率就低的多。
不过需要注意的是，不管哪家银行，想要申请到利率优惠，条件都是非常苛刻的，需要你是银行所认可的优质客户。
附：
2016年各大银行首套房利率图平安银行4.27民生银行4.45工商银行4.48农业银行
4.48交通银行4.49浦发银行4.49光大银行4.49兴业银行4.51中国银行4.52建设银行4.53招商银行4.55华夏银行4.56
篇二：住房按揭贷款各大银行细则
住房按揭贷款各大银行细则
中国银行细则
贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。
首套认定：
1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下，全国无住房按揭贷款记录的，上海无住房的。
2是上海户口，现房贷已结清且现在名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶。
（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，认定依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。
3、婚前男女双方2套的（即1+1、0+2）且无住房按揭贷款记录，可以认定为首套。
二套认定原则：
1、家庭名下多套贷款结清，无房的，算2套。
2、多套住房贷款结清且现有1套在还的，算2套。
3、多套住房贷款结清且家庭名下现有1套住房无贷的，算2套。
4、孙子同爷爷有1套房，儿子儿媳无房无贷的，算2套。
5、借款人夫妻双方和父母共有不超过2套，小家庭最多有1套的，算2套。 按揭贷款成数及利率：
首套：利率采用基准，成数最高7成
二套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成
按揭贷款准入条件：
1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）
2 、主贷人为非上海户籍的，需有在上海24个月的个税或社保缴纳记录。
3、境外人士婚姻无限制，境外收入证明不认可，须有连续满一年的税单。 还款相关：
1、还款满3年方可提前还款。
2、未满3年提前还款违约金计算：
A：第1年：贷款余额3%
B：第2年：贷款余额2%
C：第3年：贷款余额1%
D：第4年：无违约金。
其他：
接力贷：子女无能力还贷，父母可以做参贷，可以不上产证，但年龄在65岁前。子女也要有收入证明。
农业银行细则
贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。
首套认定原则：
1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国范围内无住房按 揭贷款记录，上海市无住房。
名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶，并且新产证办好。
（如是法院判决的离婚需要提前和银行说清）。
3、限购前，夫妻双方各自和父母共有不超过1套的，且无贷款记录的。 二套认定原则：
1、多套结清，现名下最多可有一套房（可以不结清贷款），算2套。
2、多套结清，名下无房。算2套。
按揭贷款成数及利率：
首套：
贷款金额80万以上，利率下浮15%，成数最高7成
贷款金额50-80万，利率下浮12%，成数最高7成
贷款金额20-50万，利率下浮10%，成数最高7成
2套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成
按揭贷款准入条件：
1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）
2 、主贷人为非上海户籍的，需有在上海24个月的个税或社保缴纳记录。 还款相关：
1、还款满1年方可提前还款。
2、未满1年提前还款违约金：加收1个月的月还款额。
工商银行细则
贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。
首套认定：
1、无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女，名下皆全国范围内无住房按揭贷款记录，上海市无住房。
结清（无工行贷款记录）且现在名下无房的，离婚协议上显示房屋全部给前配偶。（就是平时说的“净身出户”在离婚时将房产和贷款均分割给对方，依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。
3、未成年之前名下房产不计入套数，可以认定首套。
4、借款人目前未婚单身的，且仅和父母共有1套住房的，无贷款记录的，可按首套。
二套认定：
1、多套贷款结清，无房：即主贷人、配偶及未成年子女名下多套贷款全部结清（前提是：结清的贷款中没有工行贷款记录的），且在上海最多只能有一套住房的。
其他：
1、总价低于100万的房屋，面积需大于70平方米，高于100万的则无面积要求。 按揭贷款成数及利率：
首套：利率采用基准利率基准，成数最高7成
二套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成（网签日期：11月9日后的） 按揭贷款准入条件：
1 、主贷人为上海户籍（包括集体户口）
2 、主贷人为非上海户籍的，需有在上海25个月的个税或社保缴纳记录。 还款相关：
1、还款满1年方可提前还款。
2、未满1年提前还款违约金：月还款额的6倍。
政策优势：
接力贷；由名下无房或无贷款的直系亲属（父母、子女）作为主贷人，以参贷人名下资产或收入作为主要还款来源的一种信贷产品。
1、参贷人名下原贷款套数、住房套数均不计算。
2、参贷人可以不上产证。
3、贷款期限按年龄较小的借款人计算。
◆贷款首套、2套，只依据主贷人的情况认定，与参贷人无关。
备注：接力贷两者为非直系亲属的，主借人必须上产证但可以不公证
比如：男女朋友，男方名下N套贷款记录结清或在还（但需不限购），女方名下无房无贷的，可做首套。
存贷通：存贷通业务是工行为节省借款人贷款利息、灵活有效运用资金而提供的业务。
1、存贷通账户的日收益率=（存贷通账户存款余额-5万）*80%*（存贷通账户关联贷款的贷款日利率-活期存款日利率）
例如：贷款金额200万，贷款利率：6.55，持有流动资金105万（客户把该部分资金全部存入还款卡并开通存贷通业务）
则：（105万-5万） *80% =80万
当天银行贷款利息计息部分金额：200万-80万=120万（120万计息） 其他类型贷款：
1、08年以后的房屋可以办理消费贷加按揭
A：贷款金额，（原房屋价值-贷款余额）房屋价值参照买卖合同、发票、契税单。 B：贷款利率，上浮20%
C：贷款年限，15年
2、月供2万以下或5成贷款以下一张收入证明即可。
3、存30%的房款金额，可以视为优质客户，一张收入证明即可。
建设银行细则
贷款套数的认定范围：以家庭为单位来认定。
首套认定：
1、借款人无房无贷的：即主贷人、主贷人配偶、未成年子女名下皆全国范围内无住房按揭贷款记录，上海市无住房，算首套。
2、借款人限购前（即2013-1-31日前）夫妻双方2套住房的（2+2，1+1、2+0）且无贷款记录的，算首套。
3、借款人目前未婚单身的，且在限购前与父母共有住房不超过2套的。
4、净身出户的：主贷人婚后购买的房屋、上海户口、离异、离婚协议上显示分割给前配偶的房屋不超过1套的，且只有1套贷款记录的，算首套。 （依据：法院判决书、财产公证书、民政局存档的离婚协议书）。
二套认定：
1、主贷人、配偶及未成年子女名下累计不超过3次住房贷款记录的、且贷款已结清、在上海只有1套住房的，算2套。
2、非沪籍的家庭在外地有1套住房贷款在还的，上海无房的，可以做2套。 按揭贷款成数及利率：
1套：利率采用基准利率，成数最高7成
2套：利率最低基准利率上浮10%，成数最高3成
按揭贷款准入条件：
1、主贷人为上海户籍（含上海集体户口）
2、主贷人为非上海户籍的，税单或社保3年内累计满2年
3、18-65岁，房龄＜20，面积＞60，房价＞100万。
4、福建人：3509、3522开头的不做，其他身份证号开头的需要比较优质的客户。
5、外籍人、港澳台无需税单、社保，境外收入证明不认可。
还款相关：
1、还款满3年后方可提前还款。（可申请满1年提前还款）
2、提前还款违约金计算：
A：第1年：贷款余额3%
B：第2年：贷款余额2%
C：第3年：贷款余额1%
政策优势：
合力贷；主推年满18岁的学生，无收入证明可作主贷人（仅限上海居民户口）由直系亲属（父母、子女）作为担保人，以担保人名下资产或收入作为主要还款来源。
1、担保人名下原贷款套数、住房套数均不计算。
2、担保人可以不上产证。
3、贷款期限按年龄较小的借款人计算。
4、若年满18岁的成年子女且已参加工作的，必须工作满1年。
5、主贷人父母年龄须在65岁以下。
6、男女朋也可以做合力贷，需要做共同还款公证，费用500元。
7、转按揭可以做。
放款：
1、收件收据放款：担保公司出担保函即可放款。
2、组合贷款：针对公积金放款延迟的问题，可以将公积金与商贷分开发放。 其他：
1、评估费合同价千分之一。
篇三：2016最新汽车贷款利率
2016最新汽车贷款利率 北京：
四大行车贷利率基本一致
记者在北京走访多家汽车4S店发现，这些4S店主要推荐的贷款行是工农中建四大行，特别是建设银行被推荐得最多，目前建设银行1年期、2年期和3年期车贷的总费用率分别为4%、8%和12%。
其他三家银行中，在北京市场，4S店所提供的工行和中行的车贷2年和3年的总利息率和建行完全相同，均为8%和12%，1年期限的工行略高一些，为5%。农行1年期的车贷总利息率也是5%，2年期的车贷总利息率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率有所差异，3年期的为12%。
北京一家4S店经理表示，一年期车贷很少有人做，其实四大行的车贷利率基本一致，主要看客户在哪个银行办理更方便，如果时间急的话，建行的办理速度略快一些。
北京其他银行车贷利率普遍略高于四大行，兴业银行1年期、2年期和3年期车贷总利息率分别为5.5%、9.5%和12.5%，招商银行的分别为5.5%、10.5%和14.5%，不过该车贷利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投资者可以提前还款。
另据记者了解，交行和民生银行不是采用总利息率的计算方法，而是直接给一个年化贷款利率，交行最低位为基准利率上浮20%，以目前利率计算约为7.8%到8%，换算到1年、2年、3年总利息率约为4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行车贷利率。民生银行提供的是10.85%的车贷年利率，相对较高。
上海：
部分银行需沪牌才能办理
由于上海车牌需要拍卖，上海的车贷市场更加复杂，有的银行车贷与车牌挂钩，2014年2月最新拍卖车牌单价已经超过了10万元。
记者从工行了解到，该行车贷必须有车牌，一年车贷总利息率为3.91%，2年车贷为7.62%，3年车贷为11.28%，对应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%和7.3%。
农行、中行和建行所给出的车贷需要看车型、个人信用、资质和信用卡等情况，最低的车贷年化利率也都不会低于贷款的基准利率。
总部在上海的浦发银行给出的车贷利率比较优惠，对于有合作的经销商，给出的车贷最低利率为基准利率的1.1倍，2年期总利息率对应约为7.1%，3年期对应约10.5%。
招商银行在上海的车贷政策和车型有很大关系，主要是银行和经销商有合作的一些车型的车贷比较优惠，没有优惠活动的情况下，招行采用统一的1年总利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，这一贷款利率没有什么优势。部分上海大众车型有优惠活动，有的采取1年到2年期贷款零利息和手续费，3年期的手续费为5.05%，该车贷政策对应的汽车经销商需要补贴银行不少费用。
此外，上海其他多家银行都是和信用卡业务绑定，例如民生银行、兴业银行等，车贷的利率要根据投资者所用的信用卡种类、个人资质等信息来判断，也有一些是和房贷结合，或已经有房贷业务的客户才做车贷。
深圳：
工行农行各有利率优势
记者走访深圳多家汽车4S店和银行网点后发现，深圳目前的车贷市场，除个别汽车经销商与银行有额外补贴协议，绝大多数市场都被工农中建四大银行所占有，他们给出的利率也是目前比较低的，但不同银行的贷款资质要求也不同。
4S店推荐最多的银行是建行，目前车贷利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的总利息率分别为4%、8%和12%，之所以推荐，4S店给出的主要理由是办理时间快，资质审核要求条件低，基本都能达到。
但记者调查后发现，其他三大银行所给的贷款利率其实略低于建行，工行目前对优质客户的1年期、2年期和3年期的车贷总利息率分别为3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大银行中都是最低的，因此建议投资者办理1年或2年车贷首选工行。
农业银行的3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但要求比较高，必须有房产才能办理，对于符合条件的个人来说，深圳3年期车贷首选农行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的优质客户车贷利率分别为7.5%和10.5%。
而其他银行车贷业务方面，据记者了解，交行、浦发、民生、兴业等银行基本不做车贷业务，招商银行给出的车贷利率是全国统一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，这样的利率水平在深圳也基本相当于不做。
深圳一家中型银行贷款业务人士表示，中型银行的资金利率明显高于四大行，车贷市场又比较小，中型银行打价格战也明显比不过四大行，所以深圳中型银行基本放弃了车贷的业务，而是更多贷款资源给了贷款利率更高的企业客户。
几种贷款买车方式的优缺点
贷方式一之银行汽车贷款
银行的汽车贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看中某款车型后，不通过经销商，直接到银行申请汽车消费贷款。
优点：贷款利率低
消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。
缺点：申请门槛高
银行的汽车消费贷款申请门槛较高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供
一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。随着银行信贷规模收紧，车贷市场变得冷清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。
车贷方式二之信用卡分期贷款
信用卡购车分期付款业务，是指持卡人同意支付首付款的情况下，向银行申请用其信用卡在银行指定的经销商购买家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。
优点：手续费率低
信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。例如农业银行推出的“信用卡汽车分期支付”，首付三成，手续费12期3.5%，24期7%、记者走访了其他多家银行，12期手续费率多在3%~5%之间，24期在4%~7%之间，36期在7.5%~12%之间。其次，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡人征信记录最为重要。
缺点：可选车型有限
每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供购买的车型有局限性。此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度的，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。
车贷方式三之无抵押信用贷款
无抵押信用贷款买车，是指贷款申请人通过可以申请个人信用贷款的银行，例如花旗、渣打、平安、中信等银行，获得其无需抵押和担保的个人信用贷款的款项后，直接去汽车经销商贷款买车的业务。
优点：额度高、放款快、无需抵押担保
一般无抵押信用贷款的额度在1-50W之间，具体放款额度根据借款人的月收入来衡量，根据个人信用度的不同，一般放款额度为借款人月收入的8-15倍，并且提交贷款申请材料后3个工作日内即可放款，并且在拿到银行的贷款后，可以悠然地去任何一家汽车经销商挑选心仪的汽车，同时贷款无需抵押和担保也是其主要的优势。
缺点：贷款利率较高
相比其他贷款方式，无抵押信用贷款产品的额度一般比较高，还款利息根据还款期限的不同，无抵押信用贷款比其他贷款产品一般要高出30%左右的利息。但由于目前许多白领只差车
款，不差利息的情形。因此这类贷款产品深受白领们的追捧。
车贷方式四之汽车金融公司贷款
目前，汽车金融公司直接放贷也是汽车贷款中的主流形式，通用、丰田、大众、福特都有自己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款。 优点：审批流程快
通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，一般提供房产证明和收入证明即可。贷款审批过程也比较快，最快可当天提车。其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。
缺点：可选品牌少
并不是所有的汽车厂商都有自己的汽车金融公司，因此如果想要的品牌没有汽车金融公司，就无法通过其办理贷款，并且选用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不可兼得。
贷款买车4项注意
1
就贷款购车的注意事项，易贷中国提醒各位借款人要注意以下方面：
贷款购车暂不适合月收入6000元以下的家庭。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月均支出在3000－4000元之间，因此，购车人应具有较高的家庭收入。
2
谨慎看待零首付、低利率等优惠。一些汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠是“羊毛出在羊身上”，他们会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。另外， 选择优秀的网上贷款平台可有效兼顾贷款方便、优惠与车价之间的关系。
3
莫忘按时偿还贷款本息。按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收取一定的滞纳金
4
如果资金允许可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。
汽车贷款费用
车贷款' >汽车贷款费用除了首付之外，还需要考虑哪些费用，尽管目前汽车贷款方式选择增多，但是并不意味着所有人都适合贷款买车，显然相比较全额付款而言，选择汽车贷款的成本费用会更多。
汽车贷款费用明细如下：(仅供参考)
1.购车首付费用----(一般为车价的40%，事业单位或大公司高收入客户可适当放宽到30%)。
2.新车保险费用----(具体包括交强险、第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、座位险、自燃险)。
3.公证抵押费----800元(办理车辆的公证抵押)。
4.上牌费----300(办理上牌，选择自行办理的免收)。
5.履约保证金----30万以下的车辆收取 3000元(按揭完成后该款项全额退还)。
6.资信担保费----杭州地区一般按照贷款额度的1%收取。(杭州 绍兴 湖州 嘉兴费用有所区别)
如找担保公司办理汽车贷款，收取的费用就有按揭手续费1500、资信担保费4500、垫资管理费3000、工本费50、上门服务费300、上[牌服务费300。肯定根据消费者选择的担保公司不同，这些费用的金额也会有差异。
《浦发银行住房贷款利率》由：创业找项目整理
链接地址：http://www.gjknj.com/duwu/12518.html
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