篇一：银行卡被盗刷应由谁承担责任
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银行卡被盗刷应由谁承担责任
作者：李小杰
来源：《商情》2014年第29期
【摘要】随着我国社会经济的不断发展，使用银行卡的用户越来越多，而由于用户自己的过错或者由于其他方面的原因，出现了越来越多的银行卡被盗刷的案件，特别是信用卡被盗刷现象尤为突出。在未抓获犯罪嫌疑人及追回损失的情况下，银行卡被盗刷所造成的损失究竟应由谁来承担责任？是由持卡人承担责任？还是由银行来承担责任？亦或是由持卡人、银行共同承担责任？本文尝试对银行卡被盗刷现象进行简要的介绍，并对银行卡被盗刷现象究竟由谁承担责任进行简要阐述并提出相应的解决措施。
【关键词】银行卡盗刷；责任承担；建议措施
银行卡特别是信用卡被盗刷现象在当今社会越来越严重，其是指持卡人由于自己疏忽大意或者其他方面的因素导致持卡人所持银行卡的储金被不法分子盗窃的现象。由于银行卡被盗刷的途径多种多样且极具隐蔽性，故侦查机关很难在短时间内侦破案件。当然，如果犯罪嫌疑人、被告人被抓获后，被盗刷的金额理应由犯罪嫌疑人、被告人进行赔偿；可是，如果短时间内无法侦破案件或者说案件侦破后，被盗刷的金钱已被犯罪嫌疑人、被告人花费了而无法追回，那么此时，被盗刷的金额应由谁来买单？由持卡人自认倒霉还是由银行来承担责任？笔者将在下文中就此展开简要论述。
一、银行卡被盗刷的常见犯罪手法
根据近年来不断发生的银行卡被盗刷案件，笔者先简要介绍一种最普遍的犯罪手法，即犯罪分子是如何盗刷他人银行卡谋取非法利益的：首先，犯罪分子要运用一定的方法先行获取持卡人的银行卡信息及密码，这种一般是通过：在持卡人吃饭刷卡的时候快速记住银行卡卡号和密码，或者通过在ATM自动取款机附近安装摄像设备，从而使得在持卡人毫无觉察的情况下取得持卡人的银行卡信息和密码；其次，通过获取的银行卡信息制作相对应的克隆卡；再次，通过制作的克隆卡和之前获得的银行卡密码去ATM自动取款机盗刷金额。一般来说，银行卡盗刷案件的犯罪主体通常是一个犯罪团体，他们有着严密的分工，就每一个步骤都有专门的团体负责，而且大多是单线联系，最后盗刷成功后再按照比例分派到每一个犯罪分子手上。故而，银行卡盗刷案件的侦破往往需要较长时间，且最后有可能无法追回被盗刷的金钱。
二、银行卡被盗刷责任由谁承担
一般来说，银行卡被盗刷案件往往涉及到当盗刷金额还未追回或者无法追回的情况下责任应该由谁承担，是由持卡人自己买单还是由银行来买单？这个问题需要按具体情况来讨论。
（一）由持卡人承担责任的情形
篇二：哪些情况下银行卡可能会被盗刷
哪些情况下银行卡可能会被盗刷
生活中银行卡被盗刷的场景有很多，可谓防不胜防：
1、在被做了手脚的ATM机上取钱后
ATM的自助银行门禁是无须密码的，如遇到需输入密码才能进入的情况请不要使用；在ATM取款操作前，看一下取款环境是否安全，如发现有多余装置或摄像头、插卡口或出钞口有异常，就不要使用并联系银行；ATM
操作时不与周围的人说话，输密码的速度应快速并用遮挡；如ATM吞卡，不要离开，在原地拨打银行客服热线求助。
2、在不正规的POS机上刷卡后
不法分子有时会在POS机上安装一套读卡器，可把用户银行卡的磁条信息读取并记录下来，随后把信息压印到空白磁条，就得到一张一模一样的“复制卡”。一张信用卡会包含以下信息：银行卡号、持卡人姓名、信用卡有效期、CVV2（仅信用卡）、密码（银联的支付密码，或者VISA/MasterCard的3D支付的PIN）、银行预留的手机号码等。因此一旦银行卡被复制，相当于用户的所有重要信息都会泄露。
3、网上支付泄露个人信息以及开通快捷支付
在进行网页浏览时或在网上与他人聊天时，泄露个人信息，如电话、身份证号、传递密码等个人信息时，都有可能被黑客截取到，并盗取您的账户信息。
很多人认为只要有密码，账户就是安全的，其实不然，我们在进行网银支付时虽然有密码和验证等几步措施来保障支付的安全，但是仍然会在网上留下我们的信息痕迹。
虽然无论是VISA还是银联都严令商家在用户支付过程中不得储存卡片有效期或者CVV2这样的敏感信息，但是这完全取决于商户的自觉性。携程网用户信用卡信息泄露事件就说明了这一点。
另外很多不需要密码的代扣业务也会泄露用户信息，还有不需要密码进行的小额快捷支付都给我们的账户被盗刷提供了漏洞。然而并非所有的第三方支付公司都像支付宝或者微信那样。比如，银联在线的快捷支付在使用某些银行的银行卡时，不需要输入正确的预留手机号就可以小额支付。因此犯罪分子只要知道我们的银行卡号、身份证号，完全可以利用一个新的手机号，在一些不知名的第三方支付平台随意绑定我们的账号进行快捷支付。
4、使用不加密的公共网络
在国内，大部分的公共WIFI，包括移动的CMCC，联通的ChinaUnicom，电信的ChinaNet，以及麦当劳、必胜客等商家，政府机关、火车站、飞机场的公共WIFI，都是不需要密码的。也就是说，一旦我们使用了这些WIFI，在同一个WIFI网络里的犯罪分子就可以轻易截获我们的通信，拿到我们的账号密码信息，甚至劫持我们的通信，把我们导到钓鱼网站上去。
5
、随意扫描二维码，关注各类微信等
Android系统有不少已知的漏洞，当扫描攻击者的二维码后就会触发漏洞，浏览器会自动下载一个病毒APK安装。
病毒就可以做很多事了，比如替换应用，卸载掉用户原来的手机银行、支付宝等APP，替换成病毒作者的APP，当用户使用时就会把密码给了病毒作者，还会把你的手机号发给病毒作者，它可以查看你的短信，包括银行的验证短信；甚至可以伪装银行、公安、电信的号码（比如10086）给你发短信，而你根本无法区分真假；病毒还可以用你的名义给你通讯录里的联系人发短信，让他们打钱过来??
6、任何你不注意保护自己密码机个人信息的时候
犯罪分子可能会使用隐藏的微型摄像头在任何你不注意的时候拍下持卡人的银行卡密码；还有犯罪组织专门派人“潜伏”在酒楼、宾馆和KTV等高档消费场所做服务人员，当持卡人消费埋单时，偷偷用侧录机盗取刷卡人的银行卡信息，窥取密码。
总之，只有你想不到，没有不法分子做不到，如果有一个一年只需要几十块钱的保险，能保你一年几十万的盗刷损失，还不快去买！众安保险无忧Pay银行卡盗刷资金损失保险，每年最低只需要20元，最高可保50万，从此不怕盗刷。
篇三：银行卡被盗刷!维权措施!
银行卡被盗刷66万！他立即这样做，银行不得不赔 人民网，信息时报
2016-08-31 17:10
银行卡被盗刷，此类新闻常见报端。今年3月，市民周先生在广州南沙的家中休息时，突然收到银行卡消费短信，高达66万余元的金额被消费。周先生第一时间意识到卡片被盗刷，他立刻采取紧急措施，由于针对盗刷款赔偿问题，周先生与涉事银行分歧过大，最后双方对簿公堂。7月份，周先生拿到深圳龙岗区法院的一审判决，认定持卡人对此事不承担过错责任，涉事银行应赔偿储户全部存款损失及相应利息，以及赔偿储户维权律师费。记者了解到，涉事银行不服判决提出上诉，案件具体情况有待二审开庭审理。
一条扣款短信 银行卡内少了66万
在说到自己的这起官司时，周先生很郁闷。据其介绍，自己此前在深圳工作，2010年他办理了某银行储蓄卡，2012年在一次柜员机取款时，由于未及时取卡，机器自动吞卡，随后周先生到该银行申请挂失换卡，此后便一直使用新储蓄卡。
3月13日晚10时许，正在广州南沙家中休息的周先生手机突然收到银行消费短信，显示其储蓄卡支出669605元。“我当时真懵了，卡就在我身边，怎么可能消费，而且还是那么一大笔钱，”周先生称，意识到自己的银行卡可能遭遇盗刷，他立刻找出涉事银行卡，并采取紧急措施。
第一时间采取紧急措施并保留证据
周先生在当晚马上拨打涉事银行客服电话挂失，并驾车前往距离居住地最近的该银行ATM机实施查询操作和存取款并保留小票，“当时柜员机已经显示挂失状态，然后我就赶紧到南沙区边防派出所报案。”在做了全面的紧急措施后，周先生随后与涉事银行沟通，提出退还全款要求。
“后来就查到那笔钱是在郑州被刷的，我的卡在身上，显然跟我无关，”周先生认为，自己的这张新卡从未遗失，密码也未有泄露，而且被盗刷的地点跟自己没有任何关系，因此他对这起盗刷事件不应该承担任何责任。“银行就说我没有在卡背面签名，也有责任，但这跟异地盗刷有什么关系啊？”由于协商无果，周先生随后将涉事银行告上法庭。
一审判决：银行赔偿储户全部损失
近日，经深圳市龙岗区人民法院审理后作出一审判决。
记者在判决书上看到，法院认为，本案系借记卡纠纷，原、被告之间属储蓄合同法律关系，双方的合同关系成立并有效，至法庭辩论终结前，公安机关尚未查实储户可能有监守自盗或指示他人恶意串通消费或其他重大过失等嫌疑，且银行亦无证据证明储户具有上述嫌疑人的任何线索。在此情况下，从储户提交及法院调取的证据来看，法院认定上述借记卡在郑州商行消费669605元非储户所为。
法院认为，储户基于与被告之间的储蓄合同，在要求银行返还上述存款未果的情况下，要求赔偿该损失，理由充分，法院予以支持，故银行应向储户赔偿存款损失669605元，并按中国人民银行同期贷款利率标准支付从被刷卡之日即2016年3月13日起至该判决确定银行付款之日止的利息。与此同时，储户在向银行要求赔款未果的情况下起诉本案，花费律师费3万元，也应向储户赔偿律师费损失3万元。
判决书上表明，储户未在涉案借记卡反面“持卡人签名”处签名，从本案现有的全部证据来看，未签名的空白状态与涉案借记卡存款信息及密码被复制、盗刷的结果无因果关系，故储户对此不承担过错责任。
焦点：为什么会判全额赔付？
律师：储户没错属银行违约
类似银行卡被盗刷的事件在全国各地时有发生，此案一审判决支持了储户的全部诉讼请求，不仅要求涉事银行赔付全部存款损失，全额赔付储户律师费这一判决也成为亮点。对此，记者采访了代理此案的代理律师陈亮、赖芃。
赖芃律师直言，银行卡被盗刷，人民法院判决银行既要100%赔偿储户存款及利息，又支持100%赔偿储户维权律师费用的司法判决，这确实比较罕见，也是本案最大的亮点。
“储户将存款存入银行，双方之间形成储蓄存款合同关系，银行有义务保证存款的安全。银行将银行卡交给储户，就应当保证银行卡的唯一性和不可复制性。银行因为自身的技术漏洞而发生银行卡被盗刷时，储户不存在过错，属于银行违约，由此造成储户存款损失的，应由银行承担赔偿责任。”陈亮指出，根据《合同法》所规定的全部赔偿原则，储户的全部损失包括利息损失、因维权所花费的律师费等，依法也应当由银行予以全额赔付。
银行卡被盗刷 这些措施有助维权
陈亮律师还特别提到，周先生的诉求之所以获得法院支持，最重要的前提是周先生在发现自己的银行卡被盗刷后，采取了一系列理智、冷静的行为并固定了相关证据，从而为后来的顺利维权打下了良好基础。
他提醒，市民如遇到类似银行卡被盗刷的情况时，一定要保持冷静，并及时采取以下举措：
1、 第一时间向发卡行电话挂失
作用：避免盗刷损失进一步扩大
2、 持银行卡到本地的柜员机操作（查询、存取等）
作用：固定电子证据证明银行卡与本人在一起，发生盗刷时银行卡和本人均在本地，不可能同一时间在异地刷卡消费
3、及时向公安机关报案，详述被盗刷情况，留好报警回执
作用：证明银行卡仍由自己妥善保管，盗刷消费非本人所为
4、迅速与涉事银行联系，主动沟通后续赔偿事宜。针对银行不予全额赔偿的强势态度，储户要敢于拿起法律武器说“不”。
（来源：人民网、信息时报）
（编辑：叶映橙）
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