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  • 建行信用卡贷款怎么贷

  • 来源:创业找项目
  • 时间:2018-05-06
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  • 篇一:信用卡的小额贷款

    信用卡的小额贷款 核心本质是信用卡现金分期

    近期,工薪族小陈急需10万元买车,可手上没闲钱,又不好意思向亲友借,房产已抵押在银行更不能申请抵押贷??资金周转的困难压得小陈一筹莫展,直到朋友告诉他,可用信用卡小额贷款筹集资金,再分期慢慢还款,才解其燃眉之急。据悉,作为信用卡现金分期延伸产品的信用卡小额贷款,集信用卡与贷款两种业务的优势于一身。其客户不仅能坐享信用卡的快速办卡通道,还能预借到和贷款相当的金额,非常适合急需资金、收入稳定、无房车抵押物的客群。目前,华夏、平安、民生银行可提供这一服务。

    贷款金额暂无最高上限

    近期,华夏、平安和民生推出的信用卡小额贷款收获不少白领阶层拥趸,原因在于该业务办理、放款速度快,无需抵押担保,避免了普通贷款繁杂的手续和漫长的放款时间。“可以说,信用卡小额贷款是为收入稳定、急需用钱的客户量身打造的。”华夏银行一位工作人员说。

    据该工作人员介绍,作为华夏银行最新推出的信用卡小额贷款业务,“易达金”的申办手续很简单——只需提供身份、工作及收入证明等材料即可,且不限制户籍。易达金放款速度一般为5天,费率远低于具备同样功能的信用卡取现。费率方面,不收利息,只收占总贷款金额0.75%/期的手续费。额度方面,目前未设最高限额,只视客户的资料而定。期数分为3期、6期至36期,贷款金额打入持卡人的华夏银行借记卡或其他行借记卡中。

    与易达金类似的产品还有平安银行旗下的个人信用贷产品“新一贷”,只收利息,免手续费。据该行工作人员介绍,针对不同客群,新一贷有不同的费率标准:教师、公务员等利率为1.49%、普通工薪客户为1.69%、个体户等为1.89%,还款方式为等额本息或等额本金。除放款时间最晚不超过3个工作日等卖点与易

    达金相似外,新一贷的不同之处还有,预借金额限制为3万-50万元,期数只分12期、24期、36期。

    那么,易达金和新一贷,到底谁更实惠?导报记者以普通客户贷10万,12期为例算了笔账。易达金的利息为9000元,新一贷的利息为11322.28元(等额本息)/10985元(等额本金)。可见,易达金的贷款成本更低。

    本质是信用卡现金分期

    “信用卡小额贷款是从信用卡现金分期延伸出来的,因此二者略有相似。”华夏银行工作人员说,“虽然现金分期声称不收利息,但却要收手续费,两种业务只是费率名目不同,其实一样。”二者的区别在于,现金分期的预借额度是以持卡人的信用卡额度为参考,且较少接近信用额度的100%,因此发放额度一般低于小额贷款。

    市面上常见的信用卡现金分期业务有兴业银行的“随兴贷”,分为3期至36期,预借金额为2000元—50000元,预计一个月左右到账,手续费提供分期或一次性收取两种方式;中信银行的“新快现”,分为1期至36期,预借金额为1000元—30万元,最快实时到账,最慢3个工作日内到账;建行龙卡信用卡现金分期业务,分为3期至24期,预借金额累计不超过5万元;招行信用卡现金分期业务,分为3期至24期,预借金额为2000元—50000元。

    举个例子,蒋小姐要预借3万元,12期。建行龙卡信用卡现金分期的利率为7.8%,她要支付的手续费为30000×7.8%=2340元;某股份制银行信用卡现金分期的利率为9.0%,她要支付的手续费为30000×9.0%=2700元。可见同样条件下,前者比后者优惠360元。

    “现金分期额度较小,资金用途为日常生活中的小额消费。小额贷款额度较大,资金用途限制为装修、留学和医疗等不太方便刷卡的场合。”一位银行人士说,“二者的借贷成本都不低,建议客户尽量选择6个月以内的还款期限。”

    篇二:建行办理信用卡分期贷款的承诺书模板

    承诺书

    (放贷客户办理装修分期专用)

    建设银行分(支)行:

    (**):身份证号:******************

    在贵行办理了位于*****************的房屋贷款,并办理了该房产的抵押登记。现本人向贵行申请信用卡装修分期业务(信用卡卡号******),申请表编号<新办卡客户>:),并同意将该笔分期付款纳入房屋抵押的担保范围,同时承诺:在上述房屋抵押登记可予登记注销之时,如本人在贵行的信用卡装修分期尚未清偿,在未经贵行同意的情况下不申请上述房屋抵押登记注销手续。如违反上述约定,本人将承担贵行因此遭受的一切损失(包括直接损失和间接损失)。

    承诺人:

    时间:2016年**月**日

    放贷信息:

    贷款账号:

    房贷部门盖章:

    篇三:一条快速拥有各大银行10万额度卡的方法

    先申请4大行的信用卡.

    1.先否决中国银行,一年只能提一次额度,不管通过与否只有一年后才能再次申请.(捷径:20万存3个月,到期后网点申请白金卡,下卡5万,得先和理财经理沟通好,保证必须下卡)

    2.农业银行,免息期56天,首次提额半年,后面3个月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.BUG:农行微信申请临时额度看看能不能通过,申请的额度随便写,系统会降档批临时额度,通过的话再下载手机银行,进去把固定额度调整成和临时额度一样,再在手机银行把临时额度有效期调到次日失效,这样的话3个月以后又可以提固定额度了.

    养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了.

    3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍. 免息56天,

    分期手续费所有银行最低

    商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签或者网银0元直接购买,理论永远汇款免费,信用卡还款利器,什么超级网银都败北.

    没有命门,和农业银行不一样.

    许多人下卡1分,1元的额度

    脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不透露了.关键字:步步为赢,工商银行板块有帖子,自己找.有个10万半月就到6星了,就可以申请白金了.

    现在工行开始看日均存款和季均存款了.所以办卡是越早越好.

    提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可能申请了,所以申请个金卡就可以了.

    网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申请工商银行任何信用卡.

    4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢缴款取现免费.

    白金卡20万封顶.

    提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期.

    2013年10月9日开始,建行下发文件,不允许客户自己通过客服申请提高固定额度,何时自己可以提等有消息了会更新.

    建行可以短信提临时额度,编辑短信“CCTE#卡号后四位#想要增加的额度”到95533

    比如我有一张卡号后四位是1234的卡,现在永久额度1万,想要调到3万,可以编辑 "ccte#1234#20000"到95533

    用卡正常的情况下,临时可以是你现在固定额度的2倍.

    补充免息期由50天增加到80天方法,大部分银行都适用:比如你账单日是5号,到4号的时候打客服电话,把账单日更改为3号,这样你的下期账单日就是80天以后.

    补充有损80天延长到110天方法:账单出来以后办理账单分期,平安银行最低可以分2期,其他银行3期.

    补充由110天延长到115天方法:许多银行最后还款日后有3--5天宽限期,比如建行最后还款日+5天17点之前入账就算不逾期,平安银行是+3天后21点之前入账,各个银行入账时间不同,所以安全起见还款时间可以早一天(目前已知就工商银行没有宽限期).

    建设银行一年可以更改一次,平安银行和招商银行可以间隔半年更改一次,光大银行可以2个月修改一次账单日.

    兴业银行每一自然年可以修改2次,不限间隔时间.

    工商银行2张信用卡可以设置成不同的账单日.不支持更改的银行:农业银行.

    3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.建设银行命门,亲测:千万不能把额度用完,不管你是TX还是分期,建设银行会算当期平均使用率,超过80%就是高危人群.账单日前一天全部还进去也没有用,系统会监测到的.

    还有还款最好全部一次性还,别账单2万,今天还2000,明天还3000,这样是建设银行的第二大命门.

    所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署,单笔10港币,折合人民币8块,这个8块你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市吧.

    这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.

    然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡.

    提醒:不出国的朋友尽量选择银联单币卡,因为双币卡你的信报上面就显示在用的账户为2个,如果你选择工商银行的全币卡,恭喜你,你的信报显示的账户数量超过10个,而你只有一张卡,在用账户数量过多和申请总卡数量过多,再申请其他银行的时候有可能被拒.如果你申请下来未开卡就销卡,你的信报上面总账户数还是显示增加的,所以尽量少申请没有用的卡,一个银行一张足矣.

    这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万.

    不要紧,方法还是有的.

    你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.

    白金卡一般有效期5年,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.

    先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.

    注意:兴业银行的信用卡种类很多,但级别基本分四级,普卡、睿白金、悠白金、标准白金,分别对应0、500、900和2600的年费。睿白金的首年年费可以用核卡后2个月内2000积分抵掉,悠白金首年15w积分,标准白金130万。

    绝大部分白金信用卡都是核卡即收年费,兴业的卡里面,只有标准白金(水滴版),不是一下卡就收的,是唯一一张开通才收年费的卡.

    交通银行白金需要邀请,不让自己申请.

    中信银行要申请2000年费的那一款白金.

    民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.

    有一款香格里拉白金卡6.5万起步,积分自动转换成香格里拉酒店积分.这个比较容易申请,某段时间3万其他卡就可以以卡办卡,现在这个漏洞堵了.

    民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.申请了通宝白金,再申请其他白金,一律拒绝.可以申请金卡,额度为通宝白金卡额度的20%.

    民生银行提额秘籍:曲线法,就是你的卡用一段时间后,去申请其他卡种的卡,优先申请留学生卡和IN卡.招商银行提额方法:固定额度3个月可以提一次.

    招商银行秘籍:如果你下卡额度5000,用卡正常的情况下10个月可以提到6万,可以在网银里现金分期试试看,如果可分期金额大于目前可用余额,分个2千3期就可以了,手续费57元,许多5万额度以下的卡,用卡正常的情况下,马上会提2倍的永久额度,现金分期方法6万额度到顶.最终固定额度=最大现金分期金额+已使用额度(不包括分期付款部分)

    补充:你的信用卡使用情况各个银行会给你画一个园形饼,哪块蛋糕成色过大银行都不喜欢,合理分配,合理使用.

    账单日前还款,有一个好处,平均6个月资金使用率会好看一些,审批信用卡这个也是关键因素.

    重点的重点:你申请信用卡的时候,银行会看你全部银行的信用卡负债率,不是看你的银行出来的账单,是看你的实时负债率,人民银行有一个系统,可以看见你每家银行当前的欠款,不要以为你账单日前全部还清负债率就是零了,现在已经过时了.

    房贷和车贷不计入负债,国情决定此类贷款考量的是家庭年收入而非个人年收入,只计信用/无担保类型.同理,农户贷款和其他贷款暂不计入负债.经营贷款也分信用和抵押2种,抵押类的都不算,那是贷款体系的,这里只计算信用类.

    亲测:实时负债率95%的时候申请平安银行,无征信拒,还款后负债率控制在50%以内,按你目前其他行最高额度下卡.同时申请兴业银行,都说兴业很难申请,负债率下来以后,无征信批卡,呵呵.

    提示:养的卡额度上去后,信报里的额度起码延迟1个月更新,保险起见,先去人民银行打份信报看额度有没有更新.

    北京银行的网银里可以查看个人信报的详细版本,比自己去人民银行打的简略版本细致多了,有网点的可以申请借记卡,并且开通网银即可查询.

    平安银行固定额度用完普卡和金卡还可以超限10%,白金卡还可以超限30%

    开卡一月后,普卡可以提申请30%的临时额度,金卡可以提80%,精英白开卡就可以申请固定额度的90%为临时额度,大白金开卡就可以申请150%的临时额度.这个是有有效期的,一般51天,到期后还可以继续申请.

    提临时可以发送短信TL需要的额度 发送到9551186,马上有短信回复.

    首卡开卡以后3个月提一次永久,提升空间30%--60%不等,以后每半年提一次永久.

    建议其他卡到5万以后再以卡办卡,先申请精英白,养到10万以后在申请大白金,也可能银行邀请你升级大白金,额度基本有30%会提高.

    这个银行你固定额度每月用不到10%,会降低固定额度,不怕你T,就怕你不用.

    这些百分比是个大概数值,依据你的条件银行提升空间会略有不同.

    该银行命门:必须刷爆,最好把超限也刷出来,账单出来以后按时还款就可以了.

    精英白:3W起步价,年费600元,16W积分免次年年费。

    优点:VISA国外消费回馈2% , 国内消费积分双倍(相当于消费8W带积分的交易可免年费)

    旅游白:年费1200元,没有积分,消费满10W免次年一半年费,消费满20W免次年。 优点:旅行社 机票 酒店消费回馈百分之1, AA景点优惠.

    标准大白金:起步价5W 年费2800元, 消费满15W免次年一半年费,消费满30W全免次年(不计积分的网付交易也算)

    优点:生日当月积分翻倍.

    补充自己查看信报的方法:最简单的就是登陆人民银行的信报查询平台,或者去当地人民银行申请查看,每年免费查看2次,超过以后每次收费25元,这样查看到的是简化版本的信报,就是额度多少,有没有逾期一类.

    查看信报方法之二:去申请北京银行或者去北京申请中信银行的借记卡,,申请开通U盾版本的网银,再在网银的右上角点击查看报告.数个工作日后就可以收到信报,通过这个途径看到的是详细版本的信报,包括上月使用额度,平均半年使用平均额度等等,这个版本就是你申请卡的时候银行内部人员看见的内容.

    银行审批卡的时候重点看3个月内或6个月内信用报告被查询次数,超过某个界限拒批,这里可以理解成3次.

    包含本人查询,信用卡审批,保前审查以及贷款审批.

    贷后管理不计入查询次数.自己和银行审批查询次数2014年8月开始次日更新,卡额度和当月账单等还是次月更新.

    补充独立与人行信报以外的一个征信系统:人行为控制个人信息泄露风险一般不向小贷公司、资产管理公司等机构**授权查询,这样就衍生了另外的一套适合商业银行的鹏元征信系统.


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